Innholdsfortegnelse:
Et 401 (k) lån er utformet for å betale for pensjonskostnader, ikke dagens behov. På grunn av det, hvis du er yngre enn 59 1/2, betaler du 10 prosent straff for de fleste uttak. I enkelte tilfeller kan du imidlertid trekke tilbake midler tidligere enn det uten å bli utsatt for ekstra kostnader.
401 (k) Lån
Trekk penger midlertidig uten straff ved å ta ut et lån fra 401 (k). Noen planer tillater ikke dem, men hvis du gjør det, kan du låne opp til $ 50.000 eller halvparten av planens balanse, avhengig av hvilken som helst. Selv om du må betale pengene tilbake, gjør du det ved å returnere midlene til 401 (k) med interesse. Ulempen er at hvis du forlater jobben din, må du betale hele beløpet tilbake innen en bestemt periode for å unngå at den behandles som en tidlig tilbaketrekking.
Medisinske grunner
IRS tillater uttak til å betale medisinske regninger som overstiger 10 prosent av skattebetalers justerte bruttoinntekt. Du trenger ikke å spesifisere fradrag for å dra nytte av dette, men du må ta uttaket i samme år du pådro seg utgiften. Du kan også ta penger fra din 401 (k) hvis du er helt og permanent deaktivert, men IRS kan be om bevis. Hvis du samler inn funksjonshemmede utbetalinger fra trygdeordninger eller en forsikring, vil det være en sterk indikasjon på at uttakene er legitime.
Jobbseparasjon
I enkelte tilfeller kan du få tilgang til midler tidlig hvis du har forlatt jobben din - enten du sluttet eller ble slettet - i nærheten av alderen du vanligvis vil kunne dyppe i 401 (k) uansett. Hvis du har forlatt jobben din etter 55 år, kan du ta ut penger uten straff. Det faller til 50 år for offentlige sikkerhetsjobber, for eksempel politiet eller brannmenn.
72 (t) Uttak
Et annet potensielt alternativ for å få tilgang til penger i 401 (k) uten straff, kommer på grunn av IRS-regel 72 (t), som tillater tidlig uttak basert på forventet levetid. Du må ta et bestemt beløp hvert år i minst fem år eller til du blir 59 1/2, avhengig av hvilken som er større. Hvis du for eksempel er 51 når du utnytter regel 72 (t), må du ta det angitte beløpet i 8 1/2 år. Dette blir ikke brukt veldig ofte, og vil generelt ikke være attraktivt for yngre arbeidere som måtte ta de spesifiserte utbetalingene i lengre periode. Du betaler også skatter på pengene basert på skattekonsollen.