Hvordan virker kapittel 13 konkurs?

Når ny konkurslovgivning ble vedtatt for flere år siden, ble en del av loven fastsatt retningslinjer for hvem som kunne arkivere kapittel 7 konkurs og som måtte arkivere kapittel 13. Fordi kapittel 13 er messiere og dyrere, må du først se om du kan arkivere kapittel 7. For å gjøre dette må du avgjøre om din månedlige inntekt er mindre eller mer enn den etablerte medianinntekten i staten din. Hvis du tjener mindre, kan du arkivere kapittel 7. Hvis du tjener mer, kan du fortsatt kvalifisere til kapittel 7 gjennom middelprøven. Trekk dine månedlige utgifter fra din månedlige inntekt, og multipliser forskjellen med 60. Hvis beløpet er under $ 9,999, eller hvis din totale usikrede gjeld er større enn 25 prosent av din totale inntekt, kan du fortsatt legge inn kapittel 7. Ellers vil du kreves å arkivere kapittel 13 konkurs.

Bestem om kapittel 13 konkurs er riktig for deg

Tidlige skritt

Den nye loven dikterer også at enhver som arkiverer en eller annen type konkurs, må gjennomføre en rådgivningssesjon innen seks måneder etter innlevering. Advokat kan hjelpe deg med å finne elektroniske og offline godkjente rådgivningstjenester. Du vil bli pålagt å betale et gebyr for denne tjenesten. Mens du er i veiledningsprogrammet, vil du også fullføre papirarbeidet som kreves for innlevering av kapittel 13 konkurs. Dette vil ta litt tid fordi du må inkludere alle detaljer om gjeld og inntekt i flere år. Dokumentasjon skal også gis av inntektene dine, inkludert tre års verdi av selvangivelse og minst to måneders lønnsstubber. Når du sender inn papirene og betaler innleveringsavgiften (dette er ofte inkludert i gjelden din og kanskje ikke må betales på forhånd), vil advokaten din være å forberede det juridiske papirarbeidet basert på informasjonen du har sendt inn. Når du er ferdig, vil papirarbeidet bli sendt til domstolene, og du må vente på en avtale med forvalterens kontor.

Forvaltermøte

Under møtet med forvalteren blir din økonomiske situasjon evaluert. Hun vil se på hva du skylder og hvor mye du tjener for å bestemme riktig betalingsarrangement. Ikke bli overrasket om forvalteren stiller spørsmål om noen av utgiftene dine. Du kan bli bedt om å forklare eller dokumentere noen av disse utgiftene for å kunne hente dem på papirarbeidet ditt. Vanligvis vil din advokat foreslå en innledende betalingsordning, basert på hva han mener er rettferdig basert på informasjonen. Forvalteren er imidlertid ikke forpliktet til å akseptere dette beløpet. I stedet har hun det siste uttrykket over hva du skal betale hver måned for de neste tre årene. Alle betalinger vil gå mot å betale av sikret gjeld. De fleste usikrede gjeld er avskrevet. Du vil også få lov til å beholde enhver eiendom du ønsker, inkludert bedrifter og eiendommer.

Etter at betalingene er etablert

Når forvalteren tar sin avgjørelse om utbetalinger, er du pålagt å foreta disse utbetalingene hver måned til tilbakebetalingstiden, normalt tre år, er fullført. Hvis du ikke klarer å foreta noen av betalinger, vil din konkursdrakt bli avvist av domstolene, og du må starte om igjen. Forvalterens kontor kan ha visse forhold som du kan be om å overføre en betaling eller til å betale en delvis betaling. For eksempel, hvis du trenger å betale en stor bilreparasjonsregning, kan forvalteren tillate deg å savne den månedenes betaling. Du vil imidlertid bare forlenge betalingsperioden med en annen måned. Etter at betalingsperioden er fullført, vil din gjeld bli betalt, og konkursen din vil bli tømt. Det vil forbli på kreditt rapporten i opptil sju år etter den datoen.