Slik bestemmer du straffer for 401 (k) Tidlige uttak

Tidlige uttak fra en 401 (k) pensjonsordning - de som er gjort før de blir 59 1/2 år gamle - er gjenstand for inntektsskatt, og ofte ytterligere straff også. Målet er å holde deg fra å behandle en 401 (k) som en kortsiktig kontant kilde. Selv om det ikke er teknisk en straff, vil pengene du vil miste i sammensatte inntjeninger også være noe å vurdere.

Inntektsskatt, straffeavgift og tapt interesse påvirker de fleste tidlige 401 (k) uttak. Credit: woolzian / iStock / Getty Images

Bestem din inntektsskattesats

Din nåværende inntektsskattesats er et utgangspunkt for å avgjøre både skatt og straffegebyr. Satsen gjelder bare for skattepliktig inntekt - netto lønn etter at du har trukket fradrag før skatt, for eksempel 401 (k) bidrag og gruppesykeforsikringsbetalinger - og varierer i henhold til søknadsstatusen din. De fleste skattemessige forberedelser og mange nettsteder for personlig økonomi har kalkulatorer for å bestemme inntektsskattesatsen.

Fraskudd Inntektsskatt

En tidlig tilbaketrekking resulterer vanligvis i en større skatteregning fordi du betaler en høyere inntektsskattesats. 401 (k) bidrag er skattefordelte, noe som betyr at Internal Revenue Service betaler inntektsskatt på uttak, ikke på bidrag. For eksempel, hvis du er i en 25 prosent inntektsskatt brakett og trekker $ 10.000 fra 401 (k), vil inntektsskatten forfalt bli $ 2500. Men hvis du trekker det samme beløpet med en 15 prosent rente etter å ha oppnådd alder 59 1/2, faller skyldig skatt til $ 1500. I hovedsak betaler du en inntektsskatt på $ 1000 på tidlig tilbaketrekning.

Legg til straffen

Bestem om tilbaketrekningen er gjenstand for en straff på 10 prosent. Hvis det er, multipliserer uttaket med 10 prosent. For eksempel er straffegebyret på en tilbakebetaling på $ 10.000 $ 1000. Avgiften gjelder imidlertid ikke alltid. Se informasjon om skatteemner på IRS-nettstedet for å avgjøre om straffen gjelder for din situasjon. For eksempel er tidlige uttak for kvalifiserte høyere utdanningskostnader unntatt fra straffen, og kvalifiserte førstegangskjøpskjøpere kan trekke opp inntil $ 10.000 straffefrit.

Andre hensyn

En tidlig tilbaketrekking kan være kostbar når det gjelder tapt interesse. Hvis du forlot $ 10.000 i 401 (k) i ytterligere 10 år i stedet for å ta en tidlig distribusjon, vil du ha ytterligere $ 3,439.16 ved en 3 prosent årlig avkastning og $ 6,288,95 med en 5 prosent rente. Investor.gov og de fleste personlige finansnettsteder har sammensatte rentekalkulatorer for å bestemme hvor mye du kan miste eller vinne.