Hvordan virker en bankoverføring?

Trådoverføringer dateres tilbake til 1850-tallet med innføring av telegrafsystemer. I 1861 etablerte New York og Mississippi Valley Printing Telegraph Company, nå kjent som Western Union, det første transkontinentale kommunikasjonssystemet. Raskt frem til alderen av høyhastighets elektronisk meldingstjeneste, og det som tok en dag tok nå sekunder. I dag er overføringer av penge en vanlig måte å overføre penger elektronisk mellom banker og enkeltpersoner.

Utsiden av en Western Union-avdeling i en by. Kreditt: G. Gershoff / Getty Images Sport / Getty Images

Starte bankoverføring til bankoverføring

En bankoverføring via bankoverføring starter med en personlig eller online forespørsel. Bankens retningslinjer bestemmer om du kan initiere en overføring online eller må gjøre forespørselen personlig. For eksempel kan banken din tillate online forespørsler om innenlands overføringer, men krever at du foretar en stor eller internasjonal overføring personlig. Når du har oppgitt den nødvendige informasjonen, inkludert American Banking Association-rutingsnummer og kontonummer for mottakervirksomheten eller personen, bekrefter banken at du har midler tilgjengelig. Den tilordner deretter en unik universell identifikator kalt en bedriftsidentifikatorkode som identifiserer destinasjonsstedet.

Elektroniske reléprosedyrer

I neste trinn sender banken penger til mottakerpartiet ved hjelp av et sikkert online-system. For innenlandske overføringer overfører mange banker penger elektronisk ved hjelp av Fedwire Funds Service, et Federal Reserve Bank-operert selskap. Avhengig av tidspunktet du starter overføringen, vil midlene være tilgjengelige enten samme dag eller neste virkedag. For internasjonale overføringer overfører mange banker penger ved hjelp av Clearing House Interbank Payments System, mer kjent som CHIPS.

Internasjonale overføringer og patriotloven

Internasjonale overføringer er underlagt bestemmelser i patriotloven fra 2001. Målet er å forhindre hvitvasking av penger og å stoppe midler fra å nå amerikanske fiender. For å overholde disse forskriftene må bankene holde detaljerte dokumenter om mottakeren, avsenderen, mottaksstedet og overføringsbeløpet. I tillegg fastsetter de fleste banker grenser for beløpet du kan overføre og ikke aksepterer kontanter som betalingsmetode. Ved mottaket mottar de fleste banker ikke mottakerens bankkonto, men i stedet krever mottakeren å hente pengene personlig.

Om Private Wire Overføringer

Private overføringsselskaper som Western Union og MoneyGram bruker sine egne overføringssystemer. I et privat system, i stedet for å faktisk overføre pengene, går det inn i en sentral konto. I hovedsak trekker mottakeren penger på kreditten til det sentrale systemet fra opprinnelsesstedet. Reglene for høy-dollar innenlandske og internasjonale overføringer ligner en bank. For eksempel begrenser Western Union internasjonale overføringer uten at du oppretter en konto der både du og mottakeren går gjennom en verifikasjonsprosess. Mottakeren må kreve overføringen personlig og verifisere sin identitet.