Innholdsfortegnelse:
Mens du betaler ned gjelden din, er et viktig langsiktig mål, bør gjeldsbetaling bare utgjøre en liten del av ditt totale budsjett. Selvfølgelig, hvis det forstyrrer betalinger for andre nødvendigheter, som bruksregninger eller transport til og fra jobb, vil du bare grave deg inn i et annet hull. Finansielle rådgivere og långivere er forskjellige i deres anbefalinger, og den riktige prosenten avhenger også av hvilke typer gjeld du har.
Netto mot brutto lønn
Din hjemlønn kalles nettolønn fordi det er det du faktisk får med hver lønnsslipp. Din bruttolønn er derimot det beløpet som arbeidsgiveren din betegner som lønn før du trekker skatter, frivillig pensjonsavgift, helseforsikringsavgift og inntektsskatt. Mange økonomiske eksperter gir anbefalinger basert på bruttolønn, ikke hjemmeavgift, så prosentdelen av din hjemmeavgift som du skal bruke på utbetalinger, varierer avhengig av hvor mye penger som kommer ut av lønnsslippet ditt før du får det.
Boliglån långivere
De fleste långivere krever at boliglånet ditt, inkludert skatter og forsikringer, ikke overstiger 28 prosent av bruttolønnen din. For å finne den riktige prosentdelen for din hjemlønn, del din månedlige bruttolønn med din hjemlønn og multipliser dette med 28. For eksempel, si din månedlige bruttolønn er $ 4000, men din månedlige hjemlønn er bare $ 3.180. Fordel $ 4.000 / $ 3.180 for å få 1,26 og multipliser dette med 28 for å beregne at i dette tilfellet din boliglån betaling bør bare være 35 prosent av din netto lønn.
Samlet gjeld
Långivere for boliglån vil vanligvis ikke ha din totale gjeldsbetaling, inkludert boliglån, til å overstige 36 prosent av bruttolønnen din. Hvis boliglånet ditt er fullt 28 prosent, betyr det at din andre gjeld kan være opp til 8 prosent av bruttolønnen din. Bruk de samme beregningene som for boliglånsbetalingen, ved å erstatte 8 til 28 for å finne ut hvor mye av nettolønnen din skal gå til annen gjeld. Hvis boliglånet ditt er mindre enn det maksimalt tillatte for inntektene dine, kan du kanskje ha råd til et litt høyere beløp for andre gjeld.
utdanningsdepartementet
Institutt for utdanning anbefaler å begrense gjeldsbetalinger, inkludert studielån, kredittkort og autolån, til ikke mer enn 15 prosent av hjemmehjemmet ditt. Merk at dette er mer enn 8 prosent eller mindre av din bruttolønn som du skal bruke på gjeld når du får et boliglån. Derfor, hvis studielånet ditt er betalt, må du kanskje betale litt av den gjelden før du kan kvalifisere deg for et boliglån.
Finans Eksperter
Liz Pulliam Weston av MSN Money fortaler en budsjettering tilnærming designet av Elizabeth Warren og Amelia Warren Tyagi. I denne tilnærmingen bør summen av alle dine påkrevde utbetalinger ikke overstige 50 prosent av hjemmet ditt. Disse betalingene inkluderer ikke bare gjeldsbetalinger og leie, hvis du ikke har et boliglån, men også verktøy, forsikring, mat og grunnleggende transport. I dette scenariet, på grunn av nødvendige utgifter i tillegg til gjeld, bør du ikke bruke mer enn 30 til 40 prosent av hjemmehjemmet ditt på minimumslån. Warren og Tyagi anbefaler også å bruke om lag 20 prosent av hjemmet ditt, enten for besparelser eller for å få ekstra lån betalinger utover minimum.