Slik fjerner du negative elementer fra kredittrapporter

Til tross for hva noen kredittfirmaer hevder, er det ingen hemmelig måte å få negative elementer fjernet fra kredittrapporten din. Hvis en oppføring er for gammel til å bli inkludert, eller et unøyaktig element blir registrert som kriminelt, skriv til kredittforetakene og kreditoren for å få det fjernet. Ingen kan imidlertid tvinge en kreditor til å slutte å rapportere negativ informasjon hvis den er nøyaktig.

Å slette effektene av forfalte gjeld krever litt legwork på din side. Credit: Tom Schmucker / iStock / Getty Images

Betal regningene dine

Den sikreste måten å minimere virkningen av negative elementer, er å betale dem ut hvis de representerer aktive brudd. Det starter aldringsprosessen som vil redusere deres innvirkning på kredittpoengene dine og til slutt føre til at de faller av kontoen din. Du kan kanskje forhandle hvordan gjelden rapporteres som en del av en oppgjør, da kreditorer ikke må rapportere negativ informasjon. Be om at gjelden registreres som "fornøyd i full." Hvis kreditoren ikke er enig, be om at den blir rapportert som "Betalt." Til syvende og sist, selv en "Betalt - Settled" ser bedre ut på kredittrapporten enn en aktiv utvidet mislighold.

Gamle gjeld

Ubetalte eller krenkende kontoer skal forsvinne fra kredittrapporten etter sju år, og de fleste byråer fjerner dem noen måneder før for å unngå feil. Hvis du har eldre gjeld som fremdeles blir notert, skriv til kredittbyråene og krever at de fjernes. Send bevis for at gjelden er utenfor regnskapslovens vedtekter, for eksempel bevis på den siste misligholdelsen på kontoen. Kontroller at et samlingsagentur ikke har re-aged gammel gjeld ved å opprette en ny oppføring for det og trykke på datoen fremover. Hvis det er tilfelle, ta med kopier av den opprinnelige kontoen din og samlingen byrås papirarbeid for å vise at de refererer til samme gjeld.

Unøyaktige oppføringer

Kredittrapporteringsorganer kreves for å undersøke påstand om at informasjonen i rapporten din er unøyaktig. Din beste innsats er å gjøre det skriftlig; Selv om du kan gjøre dette på nettet, er det mindre av et papirspor for å bekrefte når klagen din ble mottatt og handlet på. Send brev via sertifisert epost med mottakskvittering som er bedt om til adressen som er notert for tvisteløsning på kredittrapporten din. Med mindre kredittrapporteringsbyrået vurderer protesten din, er det 30 dager å undersøke. Kredittrapporteringsbyrået må varsle deg når utredningen er fullført, og merk om noe var endret eller slettet.

Snakk med kreditor

Ta kontakt med kreditoren hvis informasjonen som rapporteres er unøyaktig, og be om å rette opp informasjonen den rapporterer. Hold tonen din sivil, uansett hvor sint du er, og send kopier av bevis som du har at informasjonen som rapporteres er feil. Hvis du ikke får tilfredshet fra kundeservicenes representant, skriv eller ring kontoret til selskapets president eller administrerende direktør. Dette kan eskalere en undersøkelse av kontoen din hvis den for øyeblikket er sløv. Hvis du ikke kan komme igjennom, ring etter vanlig åpningstid og legg igjen en melding.

Eskaleringstaktikk

Kontakt føderale eller statlige regulatorer hvis du fremdeles ikke får dine negative elementer fjernet. De fleste stater har en avdeling som regulerer innkreving av gjeld, og informasjon om dette bør være tilgjengelig på statens nettsted. Når alt annet feiler, snakk med en advokat som spesialiserer seg på forbrukerrettigheter. Hun vil kunne undersøke om noe i situasjonen din indikerer at dine rettigheter under Fair Credit Reporting Act blir brutt.

Gjør det selv

Du bør ikke betale for å fjerne negative elementer fra kredittrapporter, og vær forsiktig med selskaper som tilbyr å fjerne negative elementer og forbedre poengsummen din mot et gebyr. Ingen kan fjerne nøyaktig negativ informasjon fra kredittrapporten din. Alt et kreditt reparasjonsfirma kan uten å bryte loven du kan gjøre også.