Innholdsfortegnelse:
Rolling over en tradisjonell IRA til en Roth IRA gir god økonomisk fornuft for mange mennesker. Du kan spare mye penger på skatter i det lange løp. Du må imidlertid være oppmerksom på at det er restriksjoner og straffer som må vurderes før du bestemmer deg for å rulle over en tradisjonell IRA til en Roth IRA.
Skritt
Forstå forskjellene mellom en tradisjonell IRA og en Roth IRA. Bidrag til en tradisjonell IRA er fradragsberettigede for enkelte investorer, mens bidrag til en Roth IRA ikke er. Imidlertid blir utbetalinger fra en tradisjonell IRA beskattet mens Roth IRA-distribusjoner ikke er skattepliktig. Du må spørre deg selv om du hellere betaler skatt nå eller når du går på pensjon.
Skritt
Vurder inntektsrammer på tradisjonelle og Roth IRAs. Hvis inntektene dine er i de seks tallene, sjekk med Internal Revenue Service. Du kan ikke åpne eller bidra til en Roth IRA hvis du lager for mye penger det året. Bidragsbeløp kan også reduseres for visse inntektsnivåer. Alle kan bidra til en tradisjonell IRA, men høyinntektsinntektene kan ikke trekke fradraget fra sine skatter.
Skritt
Vurder aldersgrensene på tradisjonelle og Roth IRAs. Du har ikke lov til å gjøre bidrag til en tradisjonell IRA i skatteåret du fylte 70 år og seks måneder. Du kan bidra til en Roth IRA i alle aldre.
Skritt
Vurder distribusjonsreglene på tradisjonelle og Roth IRAs. Tradisjonelle IRAs tvinger deg til å begynne å ta fordelinger innen 1. april året etter å ha nådd 70 år og seks måneder. Det finnes ingen slike krav til en Roth IRA.
Skritt
Innse at rullende over din tradisjonelle IRA til en Roth IRA krever at du betaler skatt på alle gevinster som er gjort av din tradisjonelle IRA. Du er i utgangspunktet utbetalt din tradisjonelle IRA og betaler skatt og reinvesterer pengene i en Roth IRA. Tanken er å betale skatt nå, slik at du kan unngå å betale skatt når du går på pensjon. Dette gir mening for noen som har lang tid før pensjonering eller ikke liker de tradisjonelle IRA-reglene.
Skritt
Ring hvem som holder din tradisjonelle IRA og fortell dem at du vil rulle den inn i en Roth IRA. De kan håndtere alt papirarbeidet for deg hvis du planlegger å holde Roth IRA med dem. Hvis du ruller den over til et annet selskap, må du også kontakte dem.
Skritt
Forstå at Roth IRA-distribusjoner er skatte- og strafffrie så lenge du følger visse regler. Du må vente minst fem år etter at du åpnet Roth IRA og har en god grunn. Disse grunnene inkluderer kjøp av et første hjem, funksjonshemning, død eller fylte 59 år og seks måneder.