Hvor lenge kan en bank holde kontrollen din?

Federal Regulation CC gir finansinstitusjoner grenser for hvor lenge de kan holde ulike typer kontroller. Forordningen er ment å beskytte banker og deres innskytere mot mulig svindel som kan forekomme med innskudd, men forbyr banker å urettmessig holde forbrukerens penger.

Neste virkedagsposter

Under normale omstendigheter, US Treasury Checks, amerikanske posttjenestepenger, statskontroller, kasserere eller offisielle sjekker, Federal Reserve sjekker, Federal Home Loan sjekker, sjekker trukket på innskuddsbanken, og de første $ 100 av alle innskudd må gjøres tilgjengelig på neste virkedag.

Lokale personlige og forretningskontroller

Vanligvis må sjekker fra en bank som er i samme føderale reserveområde som banken hvor sjekken blir deponert, være tilgjengelig om to virkedager.

Ikke-lokale personlige og forretningskontroller

Hvis sjekken er fra en bank i et annet føderalt reserveområde enn innskuddsbanken, kan det holdes i 5 virkedager under normale omstendigheter.

Unntak for nye kunder i løpet av de første 30 dagene

Bankene er ikke pålagt å gi neste dag muligheten til de første $ 100 innskudd, og både lokale og ikke-lokale personlige og forretningskontroller kan holdes i maksimalt 11 virkedager. For varer som vanligvis er tilgjengelige neste dag, må de første $ 5000 bli utgitt neste virkedag, men noe beløp over $ 5000 kan holdes i 9 virkedager.

Andre unntak personlige og forretningskontroller

Hvis et innskudd er for mer enn 5000 dollar, er blitt returnert en gang for Utilstrekkelige midler, blir det deponert på en konto som har blitt gjentatte ganger overført eller deponert hos en bank som har mistet sine datasystem på grunn av en nødsituasjon, Lokale og ikke-lokale sjekker kan holdes i henholdsvis 7 og 11 virkedager.

Unntak for andre gjenstander

Hvis noen av betingelsene ovenfor gjelder for en neste dagspost, kan banken legge et utvidet hold på sjekker trukket på samme bank som hvor innskuddet gjøres for 2 virkedager. Når betingelsene eksisterer for amerikanske statskasser eller amerikanske postpenger, kan de holdes i 7 virkedager, og alle andre neste dagsposter kan holdes i opptil 11 virkedager.