Innholdsfortegnelse:
Når du går ut døren for siste gang med det gamle selskapet, kan du kjøre gjennom en mental sjekkliste over alt du trenger å huske å ta med deg, for eksempel dine gamle filer, bildene dine på skrivebordet ditt og grader dine henger på veggen din. Din 401 (k) plan bør også være på den listen. Å vite alternativene dine, hjelper deg med å finne ut det beste valget for pensjonsmidler.
La det være
Din arbeidsgiver kan tillate deg å forlate pengene i 401 (k) planen når du forlater selskapet. I så fall bør du vurdere planens investeringsalternativer og gebyrer før du rushing for å flytte pengene dine. Noen ganger kan større bedrifter forhandle lavere avgifter på vegne av sine ansatte slik at du betaler mindre enn du vil ha penger på en individuell pensjonskonto. I tillegg, hvis den gamle 401 (k) planen inneholder arbeidsgiverlager, er det best å forlate den delen av 401 (k) med det gamle selskapet på grunn av den spesielle skattebehandlingen på distribusjoner.
Rull den over
Du kan også velge å rulle over pengene i din 401 (k) plan i en annen kvalifisert pensjonsordning. Hvis du går videre til en annen jobb som tilbyr en kvalifisert plan, for eksempel en annen 401 (k) eller 403 (b), kan du kanskje rulle over pengene til den planen, hvis planreglene tillater det. Du kan også rulle den inn i en tradisjonell IRA, slik at du har mer kontroll over pengene, og du kan kombinere den med dine personlige pensjonsbesparelser. Ved å rulle den inn i en annen skatteoppsigtsplan, genererer du ingen skatteforpliktelse, og du får for å opprettholde skattebeskyttet status for pengene.
Roth-alternativer
Du kan også vurdere å rulle pengene inn i en Roth IRA eller, hvis din nye arbeidsgiver tilbyr den, en Roth 401 (k) eller Roth 403 (b). Roth planer gir motsatte besparingseffekter av tradisjonelle planer: ikke-fradragsberettigede bidrag, men skattefrie tilbakekallinger - noe som gjør Roth til en sterk vurdering om du forventer høyere skattesats ved pensjonering. Hvis du for eksempel mister jobben din på begynnelsen av året og ikke har funnet en annen, hvis du har råd til skatten på konverteringen, kan det hende at du kan dra nytte av det på lang sikt fordi du sannsynligvis vil falle i en lavere inntektsskattkonsoll for året enn du vil betale ved pensjonering.
Cash Out
Når du forlater arbeidsgiveren, tillater IRS-regler deg å utbetale hele eller en del av din 401 (k) planbalanse. Med mindre du er minst 59 1/2 år gammel, må du imidlertid betale en 10 prosent tidlig distribusjonsstraff på toppen av dine inntektsskatt. Selv om du oppfyller alderskravet, er det ikke nødvendigvis å ta ut pengene, og det er ikke nødvendigvis den beste ideen. Når du fjerner det, må du betale inntektsskatt på fremtidige gevinster, mens hvis du forlater pengene på kontoen eller ruller den inn i en annen kvalifisert plan, du kan unngå de skatter.