Innholdsfortegnelse:
Reglene for interninntektstjenesten tillater at du tar en utdeling fra 401 (k) -planen din bare hvis du er over alderen 59 1/2, har alvorlig økonomisk motgang eller har sluttet å jobbe for selskapet som sponser 401 (k) planen. Selv om det inkluderer deg, kan du pådra deg skatter og straffer på en distribusjon. Alternativt kan du muligens bruke et 401 (k) lån for å hjelpe deg med å foreta en forskuddsbetaling på et hjem, inkludert land for å bygge et hjem, eller betale av boliglånet ditt.
Utmattelser
Selv om du fortsatt jobber for bedriften, og du er under 59 1/2, kan du kvalifisere deg for en utmattelse fra 401 (k) planen om å kjøpe et hjem. I henhold til IRS kan 401 (k) planer, men ikke kreves, tillate uttak av utmattelse. I tillegg kan planen begrense motgangstiltak til bestemte typer vanskeligheter, for eksempel en medisinsk nødsituasjon, og utelukke andre vanskeligheter, som å kjøpe et hjem. Derfor må du sjekke med din 401 (k) planadministrator for å se om du kvalifiserer. En vanskelighetsfordeling er begrenset til det beløpet som er nødvendig for å lindre utryddelsen, pluss eventuelle skatter og straffer på distribusjonen. For eksempel, hvis du er i stand til å kjøpe et hjem med en 10 prosent forskuddsbetaling, kan du ikke ta en utjevning for 100 prosent av kjøpesummen. Din 401 (k) planadministrator vil fortelle deg nøyaktig hvilken informasjon IRS krever at du sørger for en utfordringsfordeling når du fyller ut et utfordringsforespørselsskjema, tilgjengelig fra planadministratoren.
Skatter og straffer
Din fordeling fra 401 (k) -planen din regnes som skattepliktig inntekt, uansett alder, og skattes med din marginale skattesats. Hvis distribusjonen din presser deg inn i en høyere brakett, blir bare delen av distribusjonen som faller i den høyere braketten, beskattet med høyere rente. For eksempel, hvis du er i 25 prosent skattekonsollen, blir din 401 (k) -fordeling beskattet med 25 prosent (med mindre den skyver deg inn i 28 prosent skattekonsollen, i så fall bare delen som faller i 28 prosent braketten vil bli beskattet med 28 prosent rente). Hvis du er under 59 1/2, må du betale en ekstra 10 prosent skatt fordi distribusjonen din ikke er kvalifisert tilbaketrekking. Selv om du tar en utilsiktet tilbaketrekking, gjelder straffen fortsatt.
Lån alternativ
Du kan kanskje bruke et 401 (k) lån, i stedet for en tilbaketrekking, for å hjelpe til med å kjøpe et hjem. I henhold til IRS kan 401 (k) -planene tillate lån på opptil $ 50 000 eller halvparten av din opptjente kontosaldo, avhengig av hvilken som helst. Din balanserte verdi betyr det beløpet du vil beholde hvis du forlot selskapet i dag. For eksempel, hvis din arbeidsgiver har gjort bidrag som krever at du jobber for noen flere år, teller de ikke. Lånet kan tas av en eller annen grunn, men hvis du bruker inntektene til å kjøpe en primærbolig, kan din 401 (k) plan tilby en tilbakebetalingstid på opptil 10 år. For noe annet formål må lånet tilbakebetales over fem år. For å ta ut et lån, fyll ut et 401 (k) låneforespørselsskjema som krever kontoupplysninger, beløpet du vil låne og, hvis du ber om en periode som er lengre enn fem år, bevis på at du kjøper en primærbolig, for eksempel en kopi av den signerte kontrakten for eiendommen.
Lånevilkår
Et 401 (k) lån vil belaste renter og må tilbakebetales med lønnsfradrag over låneperioden. Selv om du vil gå glipp av å ha lånebeløpet investert i markedet mens lånet er utestående, vil interessen bli kreditert på kontoen din. Hvis du imidlertid forlater arbeidsgiveren din før du tilbakebetaler lånet, må du betale tilbake hele beløpet på den tiden. Hvis du ikke tilbakebetaler lånet, blir gjenværende saldo behandlet som en fordeling fra 401 (k) planen din. Det betyr at det teller som skattepliktig inntekt, og hvis du er under 59 1/2, blir den også truffet med en 10 prosent tidlig tilbaketrekningsstraff.