Innholdsfortegnelse:
Midlene i din 401 (k) konto er avsatt for pensjonering, men du kan kanskje bruke dem til å betale medisinske regninger i tilfeller av motgang. Tilbaketrekningsmetoden bestemmer hvor mye du betaler i tidlige uttaksstraff og skatter og tapet i investeringsinntekter. Selv om arbeidsgiveren din kontrollerer noen aspekter av 401 (k) planen, regulerer Internal Revenue Service pensjonssparingskontoer.
Utmattelse av motgang
IRS godkjenner åtte grunner for uttak av motgang, inkludert betaling av medisinske regninger for arbeidstakeren eller hans pårørende. Vanligvis kan du bare bruke midler du har bidratt til på din 401 (k) konto. Imidlertid tillater noen arbeidsgivere bruk av de tilsvarende fondene dersom de oppfyller kravene til fortjenesten. Utbetalingsbeløpet, som er permanent fjernet fra kontoen din, kan ikke overstige det beløpet som er nødvendig for å betale de medisinske utgiftene som er dokumentert i de uttalelsene du oppgir, og utsagnene må ha de siste datoene. Du vil betale statlige avgifter på beløpet som er trukket tilbake, en tidlig uttaksstraff til IRS og ytterligere 10 prosent i føderale skatter. Beløpet som er trukket, legges til din skattepliktig inntekt for året.
401 (k) Lån
Be om et lån fra din 401 (k) konto hvis alternativet er inkludert i arbeidsgiverens plan. Du trenger ikke å gi en grunn til et lån. Du låner dine egne penger og betaler den tilbake, med renter, i avdrag gjennom lønnssammenheng. Du betaler ikke en tidlig uttaksstraff eller skatter på lånebeløpet, bortsett fra beløp som ikke tilbakebetales. IRS bestemmer hvor mye av dine 401 (k) midler du kan låne - vanligvis 50 prosent av din balanserte balanse - og tilbakebetalingstiden. Lånebeløpet er inkludert i skattepliktig inntekt for året. De tilbakebetalte beløpene genererer imidlertid investeringsinntekter.
Andre distribusjonstyper
Utenom en av de tillatte distribusjonsmetodene, kan du vanligvis ikke utbetale eller trekke din totale 401 (k) balanse mens du fortsatt er ansatt i selskapet som har planen din. Hvis du er gammel nok til obligatoriske utdelinger, kan du få midler til å betale medisinske regninger ved å trekke hele saldoen eller sette opp periodiske betalinger til deg selv. Obligatoriske fordelinger begynner i året du går på pensjon eller når du er 70 år gammel, avhengig av hva som skjer først. Det er ingen straff for tidlig tilbaketrekking, men du betaler skatt på fordelte midler.
Distribusjonstransaksjoner
Utfør transaksjonen online dersom arbeidsgiveren din har en selvbetjent medarbeiderwebside for å administrere fordeler. Logg inn på 401 (k) kontoen din og se etter linker for å ta en utmattelse, lån eller annen distribusjon. Ta kontakt med planadministrator eller kundeservicenummer dersom arbeidsgiverens plan krever bruk av papirformularer, eller hvis du kan utføre transaksjonen med hjelp fra et representantsentral.