Hvor mye får du tilbake hvis du kontanter i en hel livsforsikringspolicy?

Mange scramble for klare kilder til kontanter når en uventet økonomisk knase treffer. Hvis du tilfeldigvis eier en hel livsforsikringspolicy, har den sannsynligvis litt kontanterverdi. Prosessen med å komme til kontanter er vanligvis ganske enkelt - bare et spørsmål om å fylle ut noen skjemaer og vente på sjekken for å komme fram. Hvor mye du vil motta er mer komplisert.

Hvor mye penger du får, avhenger av kontantverdien av policy.credit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Hvordan hele livsforsikringen fungerer

Når du investerer i en hel livspolitikk, tjener premiene dine et par formål. En del går til fordelene dine forsikringsselskapet vil betale ut til mottaker når du dør. En mindre prosentandel går til forsikringsselskapet for administrative kostnader. Balansen går til et investeringsfond som tjener penger. Disse inntektene går inn i din policykonto. Avhengig av hvilken type hel livspolitikk du velger, kan du kanskje ikke vite nøyaktig hvordan forsikringsselskapet investerer pengene for deg.Du bør imidlertid motta regelmessig melding om kontantverdien av retningslinjene dine - hvor mye alt investeringen har bidratt til din policy konto.

Kontantverdien

Hvis du har forsikret livet ditt for $ 500 000, er dette pålydende av retningslinjene dine - beløpet som går til mottaker når du dør. Du vil ikke få $ 500 000 når du kontanter den inn, men kontantverdien - hvor mye du har i kontokontoen din på det tidspunktet. Jo lenger du har hatt din policy, desto større er kontantverdien sannsynligvis. Forsikringsselskapet kan trekke ubetalte premier, lån du har tatt mot din policy og ikke har betalt tilbake ennå, og muligens overgivelsesgebyrer. Du mottar det som gjenstår, men du har ikke lenger livsforsikring hvis du overgir og kansellerer politikken i stedet for å få tilgang til kontanter på kontoen.

Skatteeffekter

Veksten av kontantverdien til din policy er utsatt for utsatt skatt så lenge du forlater pengene med forsikringsselskapet ditt. Hvis du utbetaler reglene, er det noen beløp på kontanter som overstiger premiene du har betalt, skattepliktig som inntekt. Du kan gjøre en delvis utbetaling opp til beløpet du har betalt i premier uten å overgi retningslinjene dine, som er skattefrie. Antall premier du har betalt kalles din basis. Hvis du overskrider dette, mister du en prosentandel av pengene til IRS.

Låne fra politikken i stedet

Hele livspolitikken tilbyr et annet alternativ hvis du virkelig trenger å legge hendene på noen penger, men du vil ikke overgi dine dødsfordeler. Du kan låne opp mot policyen opp til beløpet av kontantverdien. Kontantverdien fungerer som sikkerhet, så det er det ingen kredittsjekk involvert. Dette er ikke alltid mulig i de første årene du har holdt policyen, men kan være et alternativ senere. Rentene er vanligvis lavere enn du ville betale for en bank eller et annet lån. Hvis du dør før du betaler lånet tilbake, blir saldoen trukket fra dødsfordelene som går til mottaker.