Innholdsfortegnelse:
Med økonomien roiling, har mange investorer mistet eller mister penger på deres IRA. Det kan være deprimerende å åpne kvartalsoppgaven din for å se at pensjonspengene dine er stadig krympende. Den gode nyheten er at du ikke trenger å se på dollarene dine. Du kan ta skritt for å stoppe skadene før det blir verre.
Vent det ut eller handle
Du må avgjøre om det er mer fornuftig å vente på den dårlige økonomien, og håper at din individuelle pensjonskonto til slutt gjenoppretter, eller om det er klokere å handle nå for å prøve å forbedre IRAs ytelse. Din alder er en avgjørende faktor for å ta denne beslutningen.
Hvis du er langt fra pensjonsalder, er det sannsynligvis best å vente på den dårlige økonomien. Økonomien beveger seg i sykluser. Hvis du har mer enn 10 år før pensjonering, kan du vanligvis overgå noen negativ syklus. Hvis du forlater din IRA alene, er sjansen for at du til slutt vil se tapene bli til gevinster som økonomien forbedrer. Faktisk, som 2009 flyttet sammen, så mange investorer at deres IRA begynte å skyte opp i verdi igjen da aksjemarkedet gjenvunnet noe av sin helse. Hvis du tok handling i løpet av de svakeste dagene av økonomien, og flyttet IRA-pengene dine ut av aksjer og til sikrere investeringer som obligasjoner, har du kanskje mistet de store hoppene i verdi som mer pasiente IRA-holdere opplevde.
Hvis du er nær pensjonsalderen, skjønt, og du ser at IRA-dollarene dine faller, vil du kanskje flytte dem til sikrere investeringer. Ingen kan forutsi formuemarkedet fra en uke til den neste. Hvis du er fem år eller færre unna pensjonsalderen, kan det være fornuftig å flytte midlene til stadig større investeringer som obligasjoner. Pengene dine vil ikke vokse like fort hvis aksjemarkedet plutselig stiger, men det vil ikke falle like fort hvis markedet faller.
Lessen smerten
Det er en skattestrategi som kan bidra til å redusere smerten fra en IRA som mistet verdien i løpet av et år.
Si at du har gjort et bidrag til IRA i løpet av 2009, men når året slutter, ser du at verdien av kontoen din har gått ned. I så fall kan du trekke tilbake ditt bidrag pluss eventuelle inntekter fra din IRA frem til forfallsdato for din inntektsskatt. Etter at du har tatt ut dette beløpet, er du fri til igjen å bidra med det maksimale beløpet som er tillatt for din IRA for 2009.
Sikker på at dette ikke vil slette eventuelle tap som IRA led i løpet av året. Men det gjør at du legger til ekstra penger på din IRA-konto, med muligheten for bedre resultater, denne gangen.
Gjør en recharacterization
Du har kanskje rullet din tradisjonelle IRA til en Roth IRA i løpet av året for å dra nytte av skattefordelene som følger med et slikt trekk. Men hva om du flyttet $ 8000 til din nye Roth, og du er igjen med bare $ 6000 når året slutter?
Du kan dra nytte av et skatteverktøy som er kjent som recharacterization, for i det minste å lette på å betale skatt på en IRA-konvertering som til slutt mistet penger.
Ved å recharacterizing Roth, legger du pengene tilbake til en tradisjonell IRA. Hvis du gjør dette, må du ikke betale skatt på den første konverteringen.
Denne prosessen er langt fra enkel. Det er best å jobbe med en skatteforhandler eller sertifisert offentlig revisor for å håndtere en recharacterization på riktig måte.