Innholdsfortegnelse:
Hvordan pensjonere tidlig på 401k uten straff. Normalt, hvis du trekker penger mot 401k pensjonsplanen før du er 59 år, betaler du både inntektsskatt på uttaket og en 10 prosent straff. Men hvis du ønsker å pensjonere tidlig på en 401k uten straff, kan du sidestep det ved å tegne ut pengene i det som skal betraktes som "vesentlig lik betaling" spredt over resten av livet ditt.
Skritt
Del mengden egenkapital oppbygget i 401k etter antall år som gjenstår i din forventede levetid. For eksempel, hvis du er 50 år gammel og har $ 250 000 i 401 k, vil forventet levetid ha omtrent 25 år igjen, for en strafffri tilbaketrekking på $ 10 000 per år.
Skritt
Besøk din bank eller finansiell rådgiver for å diskutere oppsett av en livrenteplan som vil se deg trekke ut det nødvendige beløpet hvert år.
Skritt
Fortsett å motta livrente uten å justere beløpet du betaler hvert år, med mindre det er absolutt nødvendig. Hvis betalingene dine faller under den etablerte grensen din, vil Internal Revenue Service se etter 10 prosent avgiften du prøver å unngå.
Skritt
Pensjonere på din 401k tidlig ved å vente til du er så nær 59 1/2 som mulig. Ikke bare vil det øke beløpet på livrenten din, det vil også gjøre det lettere for deg å justere beløpet av den årlige betalingen nedover uten straff.IRS-forskriftene sier at du vil møte 10 prosent straff hvis du justerer størrelsen på den årlige betalingen innen de første 5 årene av planen, men du er unntatt fra denne teknologien etter en alder av 59 1/2.
Skritt
Faktor ekteskap inn i ligningen. Hvis et ektepar bestemmer seg for å trekke årlige innbetalinger sammen og en ektefelle går bort, endres reglene. Hvis den avdøde var 59 ½ år eller yngre, eller hvis betalingene var tatt i minst 5 år, har det overlevende medlemmet av paret rett til å tilbakestille betalingen uten straff.