Innholdsfortegnelse:
en Individuell pensjonskonto, referert til som en IRA, tilbyr skattefordeler som hjelper deg med å spare for pensjonering. En IRA fungerer som en kurv for å holde ulike typer investeringer og eiendeler. En av investeringsalternativene du kan holde i en IRA er en Innskuddsbevis. En CD er en tidsbestemt sparekonto som tilbyr en fast rente for en bestemt periode.
Skatteavdrag
Hvis du har en tradisjonell IRA, er eventuelle bidrag til kontoen fradragsberettiget. Beløpet du investerer i din IRA-CD, senker din skattepliktig inntekt. Hvis du har en Roth IRA, er det ikke et skattefradrag for ditt bidrag, men renten opptjent på CDen vokser tax-free, forutsatt at du venter til pensjonsalderen for å begynne å ta uttak.
Beskyttelse
Både tradisjonelle CDer og IRA-CDer har Federal Deposit Insurance Corporation dekning på opp til $ 250.000. Dekningen for hver kontoinnehaver er per bank, ikke per konto. For eksempel, hvis du har en $ 200 000 CD og $ 100 000 i en sjekkkonto hos samme bank, er $ 50 000 uforsikret.
Uttak og straffer
I likhet med tradisjonelle CD-er, gjelder tidlige uttaksstraff hvis du trekker penger før IRA-CDen modnes. Straffen varierer avhengig av bankens og varigheten av CDen. Hvis du er under 1/2 år og gjør en tidlig tilbaketrekking, vil du også møte inntektsavgiftens 10 prosent skattestraff hvis du ikke overfører penger til en annen IRA. Hvis du har en tradisjonell IRA-CD, betaler du inntektsskatt på distribusjonsbeløp. Hvis det er en Roth IRA CD, betaler du inntektsskatt på renteinntekter hvis du tar uttak før alder 59 1/2.
Fordeler og ulemper
En IRA CD gir pålitelighet og forutsigbarhet. I motsetning til andre investeringsalternativer innenfor en IRA, som for eksempel aksjer, vet du nøyaktig hva du skal tjene. IRA-CDer eliminerer også mange av kostnadene forbundet med andre pensjonsinvesteringer, inkludert meglerprovisjon og forvaltningskostnader.
Men selv om CD-er er pålitelige og stabile, er veksten generelt langsommere enn andre investeringsalternativer. CDer er også utsatt for inflasjon. Siden IRA CDs vilkår er generelt i flere år, er du låst inne til den hastigheten selv om rentene øker.