Innholdsfortegnelse:
En fast rente livrente er en tilleggspensjonsbesparelse investering. Forsikringsselskaper selger disse investeringene til konservative forbrukere som ønsker å få skatteutsatt vekst på penger til bruk etter alder 59 1/2. Noen fast rente livrenter er kvalifiserte pensjonsordninger som IRAer mens andre er ikke-kvalifiserte kontoer som tjener utelukkende for å supplere pensjonssparing.
Fast Annuity Basics
En fast rente livrente er en skatt utsatt struktur. Penger legges inn i kontoen og vokser skattefordel. Kontoen tjener en fast avkastning årlig, i de fleste tilfeller justerer på jubileumsdatoen basert på eksisterende renteforhold. De fleste faste livrenter tilbyr en første års bonusrate for å tiltrekke seg kunder; Bonusraten forsvinner på den første årsdagen. Fast livrenter lover ofte en minimum årlig avkastning, kanskje 3 prosent. Kvalifiserte planer kan ha bidragsgrenser, men ikke-kvalifiserte planer har ingen grenser.
Hvem gir garantier
Fast livrenter har mange løfter, inkludert årlig avkastning, hovedgaranti og minimumsrenteavkastning. Det er ingen føderale reguleringsorgan som gir garantien. Alle faste livrente eiendeler støttes av finansiell styrke forsikringsselskapet tilbyr pengene. Jo sterkere forsikringsselskapet, desto sikrere en investor burde føle om investeringen. Uavhengige ratingfirmaer, for eksempel Fitch og Moody's, rate forsikringsselskaper. Se etter topp-tier selskaper med ratings i "A tier" for økonomisk forsvarlige forsikringsselskaper med en positiv historie om fordeler utbetalinger.
Shopping rundt
Ikke alle faste livrenter er de samme. Faste annuiteter har tidsvarigheter, kjent som overgivelsesperioder, fra 1 til 15 år. Oppgivelsesperioden kan bare tillate renterisiko, kanskje opptil 10 prosent av kontoverdien uten straff. Straffen, kjent som overgivelsesgebyrer, er en prosentandel av fordelingsverdien. Overleveringsavgiftene faller, ofte 1 prosent, per jubileumsår til overgivelsesperioden er over. Hver livrente har sine egne variasjoner til disse normer. Ikke hver livrente gir en bonus eller en minimumsgaranti. Les alle kontraktsbetingelser for å forstå hvor lenge engasjementet er og hvilke unntak det er å frafalle straffer, hvis noen. Noen kontrakter frafaller straffer ved død, uførhet eller langvarig omsorg.
betraktninger
En fast livrente sammenlignes ofte med bankens depositum og markedsføres til samme gruppe investorer. Investorer kan bli tiltrukket av den opprinnelige bonusen, og gir en bump i inntekt for en kort periode. Alltid vurdere fornyelseshistorien til en livrente før du signerer en kontrakt. Innse at det er en avkjølingsperiode, kalt en gratis titteperiode, slik at du kan gjennomgå hele kontrakten og avbryte den uten grunn uten straff. De fleste livrentefrie utstillingsperioder er fra 10 til 14 dager, avhengig av statlige forsikringsbestemmelser.