Innholdsfortegnelse:
Balansen i et lån består av to hovedkomponenter: rektor, som er beløpet lånt, og renten som regelmessig påløper på rektor. Lånekapitalisering oppstår når påløpt og ubetalt rente legges til rektor. Dette kan skje en gang i løpet av lånets løpetid når tilbakebetaling starter, eller med intervaller, for eksempel etter utsetting eller på årsbasis.
Kontekst
Kapitalisering er mest funnet på studielån, selv om andre typer lån kan ha kapitalisering. For at et lån skal bli kapitalisert, må det ha renter som påløper i en tid da låner ikke foretar betalinger. Fordi det er vanlig for elevene å utsette utbetalinger mens de er i skole, oppstår renter på balansen og aktiveres før studenten begynner å foreta regelmessige utbetalinger.
Betydning
Å kapitalisere renter på et lån øker kostnaden for å tilbakebetale lånet. Dette skyldes at den nye hovedbalansen er høyere, og renter etter kapitalisering er beregnet ut fra den nye hovedbalansen. Låntakeren må bruke mye av den månedlige betalingen på ikke bare å betale av den høyere balansen etter kapitalisering, men også betale den ekstra renter på denne høyere balansen.
Eksempel
Si en student lånt $ 3000 på 6,8 prosent rente for å betale for freshman år på skolen. Hver måned utløser 17 dollar i renter på lånet. Hvis studenten er i skole i tre år og ni måneder, påløper $ 765 av interesse på lånebalansen i løpet av den tiden. I tillegg tilkommer $ 102 i løpet av seks måneders grace periode etter oppgradering. Når tilbakebetaling begynner, blir $ 867 av interesse lagt til rektor på $ 3000, noe som gjør den nye hovedbalansen $ 3.867. Nå løper månedlig rentegodtgjørelse til 21,91 dollar. På en 10 års tilbakebetaling plan hadde den månedlige hovedstol og rentebetaling for $ 3000 bare vært $ 34,52, mens betalingen for en balanse på $ 3.867 var $ 44,50, som er 29 prosent høyere.
Tips
Hvis du ønsker å unngå å ha ubetalte renter lagt til lånets rektor, må du betale det før kapitalisering. Når det gjelder studielån, blir renten aktivert når din nådeperiode slutter, vanligvis seks måneder etter at du er ferdig med skolen. Gjør rentebetalinger mens du er i skole eller i løpet av din grace periode for å betale den av før den er kapitalisert. For eksempel, hvis du lånte $ 10.000 til 6,8 prosent rente, er månedlige rentebetalinger 56,67 dollar. Hvis du har råd til å foreta disse utbetalingene mens du er i skolen, vil det holde beløpet du skylder deg ved eksamen på bare $ 10.000 du lånte.