Innholdsfortegnelse:
Et vanlig spørsmål rundt helseforsikring er hvor mye du vil bli forventet å bidra til kostnaden for medisinsk behandling. Kostnadsdeling er en finansiell risikostyringsstrategi som inkluderer elementer som fradrag, coinsurance og copayments. De fleste forsikringsselskaper begrenser disse kostnadene til et årlig maksimumsbeløp og gir muligheter for å redusere forhåndskostnader.
Den årlige fradragsberettiget
Både en out-of-pocket maksimal og en fradragsberettiget er årlige, faste dollar beløp utgifter. En fradragsberettiget vil imidlertid alltid være den minste av de to, fordi det bare er en del av det som utgjør ditt årlige maksimale bidrag. For eksempel kan planen inkludere en $ 1000-fradragsberettiget og en $ 6000 årlig maksimal lommebok.
En fradragsberettiget er beløpet du betaler for helsevesenet før helseforsikring fordeler begynner å betale for dekket tjenester. Beløpet varierer mellom $ 250 og $ 5000 eller mer, avhengig av om du velger individuell eller familiedekning. Dette beløpet har vanligvis et omvendt forhold til månedlige premieutbetalinger. Planer med høyere egenandeler har generelt lavere månedlige premier, fordi du betaler mer oppe foran. Uansett betaler du 100 prosent av alle kostnader til du møter planens egenandel.
Fordeler og ulemper
Avviket mellom lavere månedlige premier og en høyere årlig fradragsberettiget er et viktig hensyn når det gjelder å velge riktig forsikringsplan.
På den ene siden kan en høyere egenandel og lavere månedlige premier fungere hvis du har god helse, sjelden besøker en lege og ikke krever reseptbelagte medisiner. Imidlertid er det ifølge en UCLA senter for helsepolitisk forskningsrapport citert av Bankrate ofte mennesker med høyt fradragsberettigede planer mindre sannsynlig å søke behandling for forhold som krever profesjonell medisinsk behandling.
Selv om budsjettet ditt i enkelte tilfeller kan diktere det beste alternativet, kan en lavere fradragsberettiget og høyere månedlig premie være mer hensiktsmessig hvis du har en tilstand som krever vanlig medisinsk behandling.
Møt maksimalt ut av lommen
Ifølge BlueCross BlueShield av Louisiana, Out-of-pocket-maksimumene varierer fra $ 1000 til $ 10.000. Når du møter den årlige fradragsberegningen, betaler forsikringsselskaper vanligvis bare en prosentandel av fordelene for dekket tjenestene til du møter maksimalprisen for året.
For eksempel, hvis du har en 80/20-plan med en $ 1000-fradragsberettigelse, et maksimumsbeløp på $ 6000 og har en $ 800 doktorgradsavgift, vil du være ansvarlig for hele beløpet hvis du ikke har møtt fradragsberettiget for år. Hvis du har møtt fradragsberettiget, men ikke har møtt maksimalt, vil assurandøren betale $ 640 og du betaler de resterende $ 160. Imidlertid teller $ 160-coinsurance-betalingen mot å møte ditt årlige maksimale beløp. Når du når grensen, vil forsikringsselskapet betale 100 prosent av regningen for dekket tjenester.