Innholdsfortegnelse:
Hvis du har vurdert å få livsforsikring, når du begynner med noen grunnleggende undersøkelser, vil du oppdage at det finnes en rekke alternativer, men kanskje bare en eller to planer faktisk oppfyller dine behov. For å utforske begavelser, la oss først gå over noen enkle konsepter for å hjelpe din forståelse fordi dette feltet har sitt eget språk.
Funksjon
Når du kjøper livsforsikring, overfører du risikoen for tap (død) til et forsikringsselskap, som sprer kostnadene ved uventede tap for mange personer. Realistisk vil bare et lite antall de forsikrede personene faktisk få et tap. Nå for å få denne forsikringen, er det inngått en kontrakt mellom et forsikringsselskap (selskapet), en agent (noen som har uttrykkelig autoritet til å handle på vegne av selskapet), og søkeren. Agenten forklarer kontrakten til søkeren. Vanligvis er den som søker, forsikret seg selv eller noen med "forsikringsbar interesse", som et familiemedlem eller en viktig forretningspartner. I henhold til kontraktsbetingelsene lover forsikringsselskapet å betale en dødsfordel til en mottaker (noen du utpeker) når døden oppstår, i bytte mot premieutbetalingene. Hvis alt er godkjent (av en underskriver), blir du eier av policyen.
Betydning
For å avgjøre om du trenger livsforsikring, spør deg selv disse spørsmålene: Avhenger en elsket av min inntekt? Har jeg en begivenhet som jeg må planlegge for (for eksempel høyskolekostnader, begravelseskostnader eller utbetalt boliglån)? Trenger jeg en investering eller trenger jeg bare et midlertidig program hvis det skjer noe i nærheten av meg? Har jeg nok inntekt til å kjøpe en plan? Eller, når det gjelder forretninger: Hvis forretningspartneren dør, vil jeg fortsatt kunne finansiere selskapet eller kjøpe min kohorts interesser?
betraktninger
Det finnes ulike typer livsforsikring, og de varierer avhengig av hvor mye forsikring du har råd til (dine betalinger og mål); hvor mye av en risiko du er (basert på vurderte standarder - også kalt "underwriting"); hvor mye du vil betale og når (premier); og om du trenger en midlertidig plan eller permanent beskyttelse.
Egenskaper
Endowment livsforsikring gir en permanent sum penger (kalt ansiktsbeløp eller dødsavgift) til dine mottakere dersom du dør før forfallstidspunktet for politikken. ELLER, det vil betale deg hvis du bor når politikken utbetaler (endows). Dette ligner hele livsforsikringen, bortsett fra: hvis det brukes før pensjonsperioden, slutter livsforsikringen og pålydende blir en levende fordel. <Et annet område der de avviker, er med tidsperioden når den modnes. En hel livsforsikring er vanligvis satt opp til å bli 100 år gammel. Men med en begavelse kan du betale premiene godt før sluttdatoen, for en begrenset periode, eller i en engangsbeløp; og kontantverdien bygger opp raskere siden midlene er ment å bli brukt mens den forsikrede er i live. Men premien er betydelig dyrere enn med en ordinær rett livsforsikring. Jo før en policy gir deg, desto høyere premie vil være. Stipendioden kan settes for ti år, tjue år eller til fylte 65 år.
Teorier / Spekulasjoner
Hvis du vil ha en type strukturert besparelse for å dekke spesifikke utgifter som et bryllup, høyskole eller beskyttelse i nær fremtid, oppfyller det behovet så vel som livsforsikring. Problemet med dette er at programmet pleide å være en slags skattefordeling, men skattereformloven fra 1984 endret det, så mange av skattefordelene går tapt.
Advarsel
Før du kjøper en begavelse, gjør disse tingene: Sammenlign priser mellom bedrifter, vurder det mot andre spareplaner, og sjekk med skattekontoen din for forslag.