Fordeler og ulemper med indekserte livrenter

Skritt

Indekserte livrenter innebærer et potensial for høyere avkastning enn en fast livrente fordi livrenteinnehaveren deler i retur av den underliggende indeksen. Hvis den underliggende indeksen har en sterk ytelse, vil livrenteinnehaveren dele med den ytelsen i den utstrekning det er tillatt av livrenteavtalen. Andelen av indeksprestasjonen som er mottatt av livrenteinnehaveren kalles deltakelsesfrekvensen, og kan variere fra 50 prosent til 90 prosent av indeksens avkastning.

Høyere retur

Garantert Minimumsavkastning

Skritt

Indekserte livrenter har en minimumsavkastning som er garantert til kjøperen. Dette er vanligvis 3 prosent i året, men er noen ganger basert på kun 90 prosent av kostnaden av livrenten, slik at en livrenteholder kan få en negativ årlig avkastning. Imidlertid er en kjøper beskyttet mot en betydelig nedgang i aksjemarkedet.

Mange valg

Skritt

Siden indekserte livrenter er en så populær investering, er det mange forskjellige forsikringsselskaper som tilbyr dem til kunder. Det store tilbudet av tilbud vil føre til mer konkurranse og bedre tilbud for kjøpere.

Kredittrisiko

Skritt

En indeksert livrente representerer en kontrakt mellom en person og forsikringsselskapet, og denne kontrakten er underlagt kredittrisikoen til det forsikringsselskapet. Hvis forsikringsselskapet blir insolvent eller likvideres, må kjøperen søke erstatning i domstolssystemet. Flere nasjonalt anerkjente ratingbyråer opprettholder vurderinger av offentlige og private forsikringsselskaper som en investor kan bruke til å overvåke et forsikringsselskaps økonomiske styrke.

Overgivelsesgebyr

Skritt

En investor som ønsker å ta ut midler fra sin indekserte livrentekontrakt tidlig, står overfor en overgivelsesavgift, som er et gebyr pålagt av forsikringsselskapet for å kompensere det for å returnere pengene tidlig. Overgivelsesgebyrer kan være en prosentandel av beløpet som er trukket tilbake eller en reduksjon i renten som er kreditert til livrenten.

Høye avgifter

Skritt

Indekserte livrenter har betydelige gebyrer innebygd i kontrakten, og ikke alle disse gebyrene er gjennomsiktige for en kjøper. Selv om forsikringsselskapet betaler provisjoner til meglere som selger indekserte livrenter, blir disse provisjonene til slutt betalt av forbrukeren, siden forsikringsselskapet strukturerer livrenten som tar hensyn til provisjonene som en kostnad.

Forsikringsselskaper har også skjulte avgifter i produktene. Andelen av avkastningen som ikke er gitt til investorer, bør også betraktes som en avgift. Noen forsikringsselskaper krever også et kapitalforvaltningsgebyr for å administrere det samlede beløpet av livrentefondene som mottas.