Innholdsfortegnelse:
Hver måned sender du inn dine hardt opptjente penger til å foreta boliglånet ditt. Når utlåner mottar betalingen, brukes en del av det mot rentegodtgjørelser, en annen del mot hovedstol på boliglånet. Jo raskere hovedbalansen blir redusert, jo raskere blir eiendommen sikret av boliglån din. Å forstå egenskapene til hovedbalansen i et boliglån vil hjelpe deg med å bestemme hvordan du skal håndtere reduksjonen.
Definisjon
Hovedstolsen på et boliglån er utestående saldo på grunnlag av det opprinnelige lånebeløpet. Hvis et boliglån stammer fra lånebeløpet på $ 200 000, vil den første boliglånsoppstillingen vise hovedstolsen på $ 200 000. Over tid, forutsatt at du foretar regelmessige månedlige boliglånsbetalinger, og at du ikke gjør rentebetalinger, vil hovedbalansen reduseres.
Finn hovedbalansen
Hovedbalanser bør vises tydelig på ditt månedlige papir eller på nettlånsrapporter. Lånegiver eller servicer vil vise total gjenværende saldo, også referert til som nåværende lånebeløp, og kan vise den opprinnelige lånebalansen. Oppgaven viser vanligvis en månedlig betalingsfordeling, som beskriver hvor mye av din totale månedlige boliglånsbetaling går til å betale ned hovedstolsen, og hvor mye går til den månedenes interesse skyldt utlåner. Månedlig rentegodtgjørelse er beløpet som långiveren lader for å låne deg boliglånsbeløpet og tillate deg å betale det tilbake over en periode.
amortisering
Ifølge Federal Mortgage Association, vanligvis kalt Fannie Mae, er amortisering "Betaling av en gjeld ved å foreta ordinære avdragsbetalinger over en bestemt tidsperiode, på slutten av hvilken lånebalansen er null." Hvis et boliglån blir amortisert over 30 år, betyr det at långiveren planlegger nok månedlig hovedstol og rentebetalinger for låntakeren å betale hele lånebalansen innen 30 år. Etter at hovedstolpen er fullstendig betalt, gir boliglånsfirmaet gjerningen, eller full sikkerhet, til eieren, som nå eier hjemmet gratis og klart. Amortiseringsplaner tillater vanligvis en større prosentandel av en månedlig betaling for å gå mot hovedbalansen når lånet forfaller.
Betaler hovedansvarlig
Å betale ekstra mot en hovedbalanse vil føre til at boliglånet ditt blir betalt raskere, noe som fører til full eierskap av eiendommen din, og vil spare deg for fremtidige rentekostnader. Hvis en månedlig betaling er $ 1200 og du sender inn $ 1,350, skal långiveren bruke ytterligere $ 150 mot hovedbalansen. Det finnes elektroniske verktøy (se Ressurser) som viser virkningen av tilleggsbetalinger på lånets levetid. En generell regel er at en ekstra årlig betaling på et 30-årig boliglån vil redusere utbetalingstiden til 23 år, mens en ekstra betaling hvert år på et 15-årig boliglån vil betale lånet av i 12.
Forstå Mortgage Rules
Pass på at månedlige innbetalinger er tilstrekkelig til å dekke renter og å betale ned hovedstolpenningen. Fast rente og mest regulerbare rente boliglån planlegge hovedstol og rente tilsvarende. Imidlertid vil enkelte boliglån med rentenavn eller negative avskrivningsfunksjoner bare kreve at renten eller månedlige finansavgifter skal betales uten hovedreduksjon, og kan føre til at penger legges tilbake til hovedbalansen. Vær forsiktig, da disse risikofylte betalingsalternativene ikke bygger egenkapital, og hvis verdien av hjemmet ikke øker over tid, kan det også føre til at hovedbalansen er høyere enn eiendommens verdi.