Innholdsfortegnelse:
Livsforsikring opererer på noen grunnleggende prinsipper som er felles for mange personer. Hvordan politikken fungerer, er faktisk en funksjon av det faktum at mange individer kommer sammen som en gruppe, og hver person deler risikoen for døden til de andre menneskene i gruppen. Livsforsikringsselskaper håndterer denne risikoen kvantitativt og gir en organisert struktur for overføring av risiko fra en person til en stor gruppe personer.
Law of Large Numbers
Alle livsforsikringer fungerer på prinsippet om loven om store tall. Forsikringsselskapene må bruke en stor utvalgsstørrelse av befolkningen for å forutsi dødsrater. Mens ingen enkeltpersons død kan forutsies, gir loven om store tall forsikringsselskapene muligheten til å forutsi dødsrater ved å se på en stor gruppe mennesker. En stor prøvestørrelse betyr at en sannsynlighet kan forventes som en prosentandel av befolkningen. Forsikringsselskapene har kommet til det punktet hvor de kan forutsi dødsfall hvert år med svært god nøyaktighet.
Forsiktig interesse
Livsforsikring krever prinsippet om forsikringsmessig interesse. Personen som er forsikret i henhold til kontrakten, må ha noen form for personlig forhold til forsikringstakeren. For å kjøpe forsikring på livet til en annen person, må du ha en personlig og økonomisk interesse i den andens liv. En person som kjøper livsforsikring på livet til en fremmed, gjør ingenting mer enn å investere i den andres død. Livsforsikringsselskapene ville ikke kunne forutsi dødelighetene nøyaktig dersom dette ble tillatt, og hvis deres kontrakter ble tillatt å bli brukt til uetisk eller ulovlig bruk, for eksempel å kjøpe en livsforsikring på noen og drepe dem eller ha dem drept.
Overføring av risiko
Overføring av risiko er viktig for livsforsikring. Du beholder ikke risikoen for død i livsforsikringspolitikken. I stedet er denne risikoen spredt ut blant alle forsikringstakere som forsikringsselskapet driver med. Alle forsikringsselskapets kunder betaler penger til den generelle kontoen. Disse pengene er investert, og deretter utbetales erstatningskrav når en person fra gruppen dør.
Perfekte besparelser
Jesus Huerta deSoto beskriver livsforsikring som en perfekt besparelse. Du kjøper en dødsfordel for familiens fremtid. Kontrakten modnes imidlertid i en bestemt alder, eller etter en forhåndsinnstilt tid. Med permanent forsikring er dette mest åpenbare. En helt livsforsikring, for eksempel, modnes ved fylte 100 år. Hvis du dør før denne alderen, betaler forsikringsselskapet pengene til familien din. Men politikken bygger en kontant reserve i løpet av livet ditt. Hvis du lever til fylte 100, er kontantbeholdningen lik døden, og forsikringsselskapet utbetaler dødsfordelen for deg.