Er Gap-forsikring verdt det?

I motsetning til de fleste andre typer forsikringer, er det tidspunkter når garantert beskyttelsesforsikring kan være verdt det og når det kan være spild av penger. Målet med gap forsikring er å beskytte nye kjøretøy eiere og leietakere fra "gapet" mellom en utestående låne- eller leieavtale og et kjøretøys faktiske verdi i en total tapulykke eller en tyveri-situasjon. Faktorer som kjøretøyets alder og avskrivningsgrad, låneperioden og størrelsen på eventuelle forskudsbetalinger spiller en viktig rolle i å gjøre en klok beslutning.

Samlet bilkredit: tfoxfoto / iStock / Getty Images

Negative Equity Situasjoner

Gap forsikring kan være verdt det hvis du er opp ned - hvis du skylder mer på et kjøretøy enn den nåværende kontante verdien. Mange førere er opp-ned fra det øyeblikket de kjører en ny bil av partiet til omtrent tre til fire år senere. Dette skyldes nye bilavskrivninger og faktorer som forlenge tiden det tar å bygge positiv egenkapital. Omstendigheter som kan skape en negativ egenkapital situasjon og gjøre gap forsikring verdt det er:

• En forskuddsbetaling på mindre enn 20 prosent
• Langsiktig finansiering på 60 måneder eller mer
• Ruller en negativ egenkapital inn i et nytt billån
• Kjører mer enn 15.000 miles hvert år

Ettermarkedsinnkjøp og tilpasninger

De fleste gappolicyene dekker bare kjøretøyet og fabrikkinstallert utstyr, ikke ettermarkedsoppgraderinger, selv om du ruller dem inn i lånet. Ettermarkedsoppgraderinger inkluderer varer kjøpt og installert hos forhandleren før du tar besittelse og utstyr eller tilpasninger installert etter leveringsdatoen. Jo mer du bruker på ettermarkedet utstyr og tilpasninger, desto større er sjansen for at gapforsikringen ikke vil dekke hele den økonomiske mangelen.

Policy eksklusjoner

Sammenligningshandling er avgjørende for å avgjøre om gapforsikring er verdt det. Selv om dekker og utelukkelser varierer mellom forsikringsselskaper, kan noen av de vanligste unntakene være nødvendig for å gjøre gapforsikring et klokt valg for din situasjon. Ifølge risikostyringsinstituttet utelukker forsikringsselskaper ofte:

• Forfalte lån eller leieavtaler
• Kostnaden for en utvidet garanti eller kreditt livsforsikring
• Forsikringsavdrag for slitasje, tidligere skade, sleping og lagring
• Negativ egenkapital fra en oververdiget handel

Kostnadskonsekvenser

Gap forsikring kan være verdt det hvis du kjøper dekning fra ditt eksisterende bilforsikringsselskap. Ifølge Penny Gusner, en forbrukeranalytiker for Insure.com, legger den til som en rytter til eksisterende kollisjonst dekning, øker din månedlige premie med rundt $ 25, eller om $ 900 hvis du holder forsikringen i tre år. Men å kjøpe gap forsikring fra forhandler og rulle den inn i lånet kan øke kostnadene med opptil fire ganger høyere etter at du vurderer den ekstra renter.