Innholdsfortegnelse:
- Inaktive kontoer
- Kontoer som utgjør pengepolitiske risici
- Uvanlig eller svindelaktivitet
- Lukking uten årsak
Grunner banker lukke kontoer kan inkludere inaktivitet, lave balanser og tilfeller hvor kundens handlinger er ansett som å utgjøre en spesiell risiko for institusjonen. Disse risikoene inkluderer monetære tap, samt potensialet for svindelaktivitet. Bankene kan imidlertid også lukke kontoer etter eget skjønn, selv om eieren har holdt kontoen i god stand.
Inaktive kontoer
Bankene lukker vanligvis inaktive kontoer på bekostning av opprettholde dem. Selv om kostnadene som påløper for hver inaktiv konto, er ubetydelige, kan den samlede verdien av alle kontoer påvirke en institusjonens bunnlinje. Vanligvis inkluderer disse kostnadene rekordoppbevaring, utsendelse av papirerklæringer, sikring av online sikkerhet og lagring av data. Bankene har mulighet til å lade månedlige inaktivitet avgifter, men hvis det ikke er penger på innskudd, vil en konto bli stengt etter en bestemt tid.
Kontoer som utgjør pengepolitiske risici
Kontoer som er konstant overtrukket eller gjentatte ganger sprette sjekker utgjør risikoen for økonomisk tap for bankene. Disse kontoene overvåkes nøye, og banker kan legge opp kontoer åpne, men forby transaksjoner inntil negative balanser er betalt i sin helhet. Kontoer med løpende negative saldoer vil etter hvert bli stengt, med hvor mye tid som er tillatt for eieren å dekke balansen bestemt av hver institusjon. Når kontoen er stengt, betaler banken debetbeløpet og sender kontoen til samlinger.
Uvanlig eller svindelaktivitet
Bankene overvåker kontoer for aktiviteter som øker røde flagg i form av uvanlig eller potensielt falsk aktivitet. Et eksempel på uvanlig aktivitet ville være en konto med en serie innskudd mye større enn det som ville bli indikert av eiers ansettelsesstatus. For eksempel vil en bank bli mistenksom på konsekvent store kontantinnskudd i en konto for en heltidsstudent. Bedriftskontoer som stadig debiteres for tilbakebetaling, trekker også oppmerksomhet, da dette gir utseendet at den fornærmende virksomheten behandler kredittkorttransaksjoner som senere bestrides, genererer klager eller er funnet feil. Bankene kan lukke disse kontoene til enhver tid.
Lukking uten årsak
Bankene har rett til å lukke kontoer etter eget skjønn, og det er ingen føderale banklover som regulerer prosessen for å lukke kontoer. Dette betyr at en bank kan lukke en konto uten å varsle om handlingen. Hver bank fastsetter sine egne vilkår for å lukke kontoer. Disse handlingene er dekket av vilkårene og betingelsene eller innskuddskontoavtalen som leveres til kontoeiere når en konto åpnes. Vanligvis omfatter språket som dekker kontoavslutninger bankens rett til å lukke en konto til enhver tid, samt å gi varsel og tilbakelevering av eventuelle deponerte midler innen rimelig tid.