Innholdsfortegnelse:
Internal Revenue Service gir spesiell skattemessig behandling til individuelle pensjonskonto, eller IRA, for å oppmuntre pensjonsbesparelser. Selv om du er eldre enn 65, kan du fortsatt gjøre bidrag til disse kontoene for å dra nytte av skattefordelene. Ulike typer IRA har forskjellige kvalifikasjoner.
Tradisjonelle IRAer
Tradisjonelle IRAer begrenser deltakelse basert på alder. Imidlertid setter IRS aldersgrensen for tradisjonelle IRAer på 70 1/2, noe som betyr at du fortsatt kan bidra med penger til din tradisjonelle IRA i årene mellom 65 og 70 1/2. Hvis du fortsatt jobber, eller hvis du vil fortsette å høste fordelene med avdragsberettigede bidrag, kan du dra nytte av å legge til tradisjonelle IRA-bidrag etter å ha slått 65.
Roth IRAer
Roth IRAs tillater bidrag til å bli gjort av mennesker i alle aldre. Men din endrede justerte bruttoinntekt må falle under årlige grenser. Din endrede justerte bruttoinntekt inkluderer både opptjent og uopptjent inntekt. Grensene varierer avhengig av innleveringsstatus. Men disse grensene kan endres hvert år basert på inflasjon.
Opptjente inntektskrav
For å bidra til enten en tradisjonell IRA eller en Roth IRA, må du ha tjent inntekt lik eller større beløpet du bidrar til din IRA. Hvis du ikke jobber, er det lite sannsynlig at du har tjent inntekt, så du sannsynligvis ikke vil kunne bidra. Hvis din arbeidsinntekt for året faller under innskuddsgrensen, kan du bare bidra med et beløp som er lik eller mindre enn din arbeidsinntekt.
Bidragsgrenser
IRS gir et høyere bidrag for folk 50 og eldre som gir bidrag til en IRA, kjent som et innhente bidrag. Hvis du er 65 år eller eldre og kvalifisert til å bidra, gjelder dette også for deg. Fra og med 2011 er innbetalingsbeløpet lik $ 1000, og den totale innskuddsgrensen for IRA er $ 6000. Disse beløpene kan imidlertid forandres over tid for inflasjon.