Innholdsfortegnelse:
En livrente er en type pensjonsalder som du kan kjøpe gjennom et forsikringsselskap. En livrente tilbyr skattefordelert inntjening og bærer vanligvis en garanti fra utstedende forsikringsselskap med hensyn til sikkerhet for rektor. Imidlertid er garantien bare like god som den finansielle styrken til det underliggende forsikringsselskapet, da Federal Deposit Insurance Corporation ikke forsikrer livrenter. Ulike annuitetsstraff er utformet for å oppmuntre deg til å forlate pengene dine på livrente på lang sikt, men det finnes måter du kan unngå dem.
Skritt
Vent til etter alder 59 1/2. Som med mange langsiktige pensjonsplaner, inkludert 401ks og IRA, kan du ikke ta hva IRS refererer til som en "tidlig fordeling" fra en livrente. Siden en livrente er utformet for pensjonsoppsparing, vil IRS straffe deg 10 prosent av beløpet du trekker fra en livrente før du når alder 59 1/2. Du kan unngå denne tidlige distribusjonsstraffen ved ikke å ta penger ut av din IRA før etter alder 59 1/2.
Skritt
Hold din livrente til etter at overgivelsesperioden forløper. I tillegg til den tidlige distribusjonsstraffen vurdert av IRS, vil forsikringsselskapet belaste deg en "overgivelsesavgift" dersom du trekker fra livrente før du har holdt den i en årrekke. Opplysningene om overgivelsesavgiften varierer fra bedrift til selskap. Det typiske forsikringsselskapet vil imidlertid belaste opptil 7 prosent av beløpet du tar ut av en livrente i de første årene etter at du har kjøpt kontrakten. Overgivelsesprisen faller vanligvis med om lag en prosent per år, til etter syv eller åtte år forsvinner den helt.
Skritt
Ta delvis uttak. Noen forsikringsselskaper tillater deg å unngå overgivelsesstraffen hvis du tar ut et begrenset beløp på livrente i et gitt år. Vanligvis vil et forsikringsselskap tillate deg å ta opp opptil 10 prosent av livrenten din i et år og likevel unngå overgivelsesgebyret. Men hvis du er under 59 1/2, vil du fremdeles skylde IRS-straffen, og uansett når du trekker fra livrenten din, vil du vanligvis skylle minst noen inntektsskatt også.