Innholdsfortegnelse:
Helseverdenen er fylt med forvirrende akronymer og terminologi, og det kan være vanskelig for den gjennomsnittlige forbrukeren å sortere alt ut. Når du handler for helseforsikring, enten gjennom din arbeidsgiver eller alene, vil du møte vilkår som HMO, PPO, HSA og andre. Å forstå disse vilkårene og hva de mener kan gjøre deg til en smartere forsikringsselskaper.
HMO
Akronymet HMO står for helsevedlikeholdsorganisasjon. Mange selskaper tilbyr minst en HMO til sine arbeidere, og HMO-planer er også tilgjengelige på det enkelte helsemarkedet. Med en HMO velger du typisk en primærpleie lege, og den legen koordinerer deretter helsetjenestene dine, inkludert henvisninger til spesialister i HMO-nettverket. HMOs vil ikke dekke deg for tjenester av leverandører utenfor HMO-nettverket. Forsikrede er vanligvis belastet kopiering for visse tjenester, og noen HMOer, spesielt på det enkelte marked, kan også ha fradragsberettigede.
HSA
En helse sparekonto, eller HSA, er ment å gi forbrukerne et skattefordelaktig incitament til å være smartere forbrukere av helsevesenet. Tanken er at forbrukere som bruker sine egne penger, vil være mer prisbevisste og mer sannsynlig å shoppe for medisinsk pleie uten nødstilfelle. Du kan finansiere HSA med dollar før skatt, og bruk deretter de akkumulerte pengene til å betale for reseptbelagte legemidler, legeavtaler og en rekke andre medisinske tjenester som ikke dekkes av helseplanen din. Du kan til og med bruke disse HSA-midlene til å betale for over-the-counter medisiner hvis legen din foreskriver dem. IRS begrenser beløpet du kan legge inn i HSA hvert år, så sjekk med din personalavdeling for gruppeplaner, eller en regnskapsfører eller skatteekspert, for individuelle planer, angående de tillatte grensene.
Skattebesparelser
En av de store fordelene ved en helse sparekonto, i tillegg til muligheten til å sette penger til side for medisinsk behandling, er at du får en skattepause for dine bidrag. Hvis du har tilgang til en HSA gjennom din arbeidsgiver, kommer pengene du bidrar gjennom lønnsfradrag, ut før skatt, noe som betyr at det ikke er inkludert i skatteinntektene dine. Hvis du bidrar til en HSA på egen hånd, kan du ta et skattefradrag for disse bidragene når du fullfører 1040-skjemaet. Det gjør en HSA til et utmerket skattebesparende kjøretøy, så vel som en god måte å spare for helsekostnader.
Høy avdragbar helseplan
En helse sparekonto kan bare kombineres med en høy egenandel helseplan. Disse planene er kjent som HDHPs i forsikringsbransjen, så hvis du handler for forsikring på det enkelte marked, sørg for å fortelle agenten at du trenger en HSA-kvalifisert plan. Hvis du får helsevesenet ditt gjennom arbeidsgiveren, må du sjekke med din personalavdelingen neste gang åpne innmeldingsruller rundt. Din personalavdelingen kan fortelle hvilken av deres planer som kvalifiserer for en HSA. Hvis arbeidsgiveren tilbyr en HSA-kvalifisert helseplan, kan firmaet også finansiere noen eller alle HSA. Hvis ikke, kan du selv finansiere HSA gjennom lønnsfradrag.