Innholdsfortegnelse:
Utsatt kompensasjonsplaner, for eksempel 457 og 409A-planer, etableres gjennom Internal Revenue Service som offentlige pensjonsregnskapsregnskap som spegler mange fordeler med 401-K-opsjoner. Penger sippes av fra en lønnsslipp og legges inn i planen for uttak på et senere tidspunkt. Men regler kan være kompliserte for utsatt kompensasjon tilbaketrekking. Skatteimplikasjoner, straffer og forebyggende tiltak gjør fjerning av midler ganske vanskelig.
Føderale skattemessige konsekvenser
Å pådra seg sparing i en utsatt kompensasjonskonto kan forberede deg på pensjon, men på grunn av disse midlene, selv om du er pensjonert, betyr det at du må fortsette å betale føderale inntektsskatt. Fond i statlige ansatt utsatt kompensasjon planer er gitt gjennom lønn inntjening og ansett supplerende lønn, kan tilbaketrekking mot kontoen kreve at du fullfører et W-2 skatteskjema. For å unngå dette, kan enkelte stater tillate deg å betale inntektsskatt på utsatt kompensasjon når midler først opptjent.
Nøduttak
Det kan ikke være mulig å trekke seg fra en utsatt kompensasjonskonto, med mindre du har en alvorlig krise eller til du når en viss alder. I tilfelle av katastrofale nødstilfeller, som uforutsette medisinske regninger som ikke er dekket av forsikring, gir alle delene deg muligheten til å trekke seg tilbake til utsatt midler. For å gjøre dette må en søknad fylles ut og det kan være nødvendig med tilleggsdokumentasjon. Når forespørselen er fullført, kan bidragsyterne vente et bestemt antall dager for forespørselen om å behandle.
Forebyggende tiltak
En rekke forebyggende tiltak gjør det vanskelig å trekke ut utsatt kompensasjon. For eksempel gir New York State deg mulighet til å trekke tilbake hvis kontotallet er mindre enn $ 5000, ingen bidrag har blitt gjort i 24 måneder, og det skjedde ingen tidligere uttak. Deltakere som ikke oppfyller kravene til bytjenesten i delstaten New York, kan bare trekke tilbake når bidragsyter når 70 år.
I New York, når en riktig avgang fra bytjenesten har blitt oppnådd, kan bidragsytere trekke seg fra utsatt kompensasjonskonto uten straff, uansett alder.