Hvor lenge skal du holde regnskap og bankerklæringer?

Hvis 15. april eller et uventet brev fra Internal Revenue Service sender rystelser ned i ryggraden, rystes ikke mer. Å vite hva du skal beholde, hva du skal kaste og hvordan du skal være forberedt når spørsmål kommer din vei, er egentlig ikke så vanskelig. Alt du trenger er en beskjeden mengde planlegging og organisering, noen få enkle verktøy og omtrent en time ut av året.

Hold dine økonomiske poster organisert for rask referanse.

skatter

Oppbevar dine skatteopplysninger og alle støttedokumenter i minst tre år. Det er imidlertid lurt å holde dem opptil sju år. Hvis IRS mener at du har underrapportert inntekt med 25 prosent eller mer, har de seks år til å utfordre deg. Andre grunnleggende feil har en treårig vedtektslov. Hold lønnssporene i ett år og avstem dem med W-2-setningen din. Hvis du antar at W-2 er riktig, ødelegge stubber, og hold W-2 med dine støttede skattedokumenter.

Pensjonsplaner

Oppbevar kvartalsvis 401k og andre pensjonsplanerklæringer i ett år, inntil du mottar årsregnskapet for hver konto. Forson kvartalsoppgjøret med årsoppgaven (er) for å sikre nøyaktigheten av informasjonen. Forutsatt at årsregnskapet er riktig, kasserer kvartalsoppgjøret og behold den årlige så lenge du har kontoen. Hvis bidrag til dine individuelle pensjonskontoer ikke er fradragsberettigede, hold oppføringene så lenge du har kontoen. Når du trekker ut penger, må du kanskje bevise at skattene allerede er betalt.

Meldinger om kontanter

Hold meglerklæringen til du selger aksjene. Etter at de er solgt, må du inkludere uttalelsene som dokumentasjon med selvangivelsen.

Boligrekord

Oppbevar registre som gjelder kostnadene ved å kjøpe hjemmet eller reparasjoner eller oppdateringer så lenge du eier hjemmet. Alle poster knyttet til salget av huset ditt skal holdes i seks år.

Kredittkorterklæringer og kvitteringer

Oppbevar individuelle kredittkort kvitteringer til din månedlige utsagn ankommer og avstem de to for å sikre nøyaktigheten. Kvitteringer kan da bli revet, og eventuelle utsagn som inneholder skattemessig informasjon, skal lagres med de underliggende skattedokumenter.

sedler

Oppbevar de fleste regninger i ett år, forutsatt at du har bevis på betaling, for eksempel en kansellert sjekk. Regninger for store billettartikler, bør imidlertid holdes så lenge du eier varen. Disse vil omfatte møbler, biler, dyre smykker og apparater. Du vil trenge den dokumentasjonen hvis du noen gang må sende inn en forsikringskrav.

Sikkerhet

Nåværende årsposter kan holdes hjemme i en boks eller arkivskap. Tenk på en brannslukbar filboks eller en safe for alle poster som ville være vanskelig eller dyrt å erstatte. Ødelegge dokumenter som er duplisert eller ikke nødvendig, men gjør det trygt. Regelmessig samtykker bankene til å kutte dokumenter for sine kunder, eller kjøpe din egen shredder. Ikke ta sjanser med identitetstyveri.