Innholdsfortegnelse:
Banker etablerer retningslinjer og prosedyrer basert på driftshåndbøker som delvis er fastlagt av føderale bankreguleringer og bankens eget sett med driftsprinsipper. Retningslinjer og prosedyrer er utformet for å beskytte forbrukeraktiva samtidig som det etableres metoder for effektiv og positiv kundeservice.
transaksjoner
Bankene må kontrollere at transaksjonene er gjort riktig for riktig kontoinnehaver i riktig beløp. Prosedyrer som sikrer dette inkluderer kontroll av identifikasjon av personen som trekker tilbake midler. En bankteller kan også be om at kunden sveiper sitt ATM-kort og stryker i PIN-koden for å bekrefte at han er den riktige personen. I tillegg krever banker signaturkort som bekrefter signaturer på sjekker og tilbaketrekning gis hvis det er noen spørsmål eller bekymringer.
utlån
En stor del av bankvirksomheten er utlån, noe som er hvordan bankene genererer størstedelen av inntektene. Låntakere må fylle ut komplette låneapplikasjoner med kontaktinformasjon, personnummer, arbeids- og inntektsfortegnelse samt gjennomgå en full kredittkontroll. Bankene har som mål å unngå høyrisikolån som kan føre til mislighold. Hvis en lånekonsulent fastslår at en persons gjeldsinntekter er for høy eller hennes kreditthistorie ikke er gunstig, må de foreta justeringer av lånet eller nekte det for å beskytte bankens interesser.
garantier
De fleste banker er medlemmer av FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Denne organisasjonen ble opprettet under Franklin D. Roosevelt administrasjon som et middel til å gi forbrukerne forsikringer om at deres innskudd er trygge hos medlemsinstitusjonene. Medlemsbankene må opprettholde et FDIC-medlems klistremerke og plakater som gir garantier til forbrukerne og gir tilleggsinformasjon når det blir bedt om det. Forbrukerens eiendeler er forsikret opp til $ 250 000 per mottaker, så summen på alle kontoene dine dekkes hvis den er $ 250 000 eller mindre.
rapportering
Bankene er pålagt å overvåke store transaksjoner. Eventuelt innskudd på over $ 5000 må rapporteres til IRS. Bankene må også avsløre noen mistenksom eller unormal aktivitet som kan innebære hvitvasking eller annen kriminell aktivitet. Bankene rapporterer også all rente opptjent på spare-, pengemarkeds- og investeringskontoer. Du vil motta en 1099 for all rente opptjent på kontoene dine som tilsvarer det som rapporteres.
Investeringsprodukter
Mange banker tilbyr alternative investeringsprodukter til forbrukerne. Disse investeringene er ikke en del av bankens produkter og er ofte meglerprodukter som aksjer og obligasjoner eller forsikringsprodukter som livrenter. Disse produktene tilbys av lisensierte personer som er lisensiert via et datterselskap meglerfirma innen banker. En del av retningslinjene for investeringsprodukter er å informere forbrukerne om at disse produktene ikke er FDIC-forsikrede.