Hvem har de enkleste boliglånene å kvalifisere seg for?

Kvalifiserende for et boliglån tar en god kredittvurdering, en bevist evne til å betale tilbake og litt penger. Den enkleste boliglån har strenge kreditt krav. Men jo lavere kreditt score, jo mer du trenger for en forskuddsbetaling, for å kompensere. Lav kredittpoeng gir også høyere rente og færre lånemuligheter. Federal Housing Administration, Department of Veterans Affairs og Department of Agriculture har relativt enkelt kvalifiserende kriterier og VA og USDA krever ikke en forskuddsbetaling. Noen konvensjonelle långivere gjør det også lettere å kvalifisere.

Et ektepar møter en finansiell rådgiverkreditt: moodboard / moodboard / Getty Images

Finne FHA, VA og USDA långivere

Du kan bare få et FHA, VA eller USDA boliglån gjennom godkjente långivere. De føderale avdelingene som overvåker disse programmene tillater banker, kredittforeninger, boliglånsmedlemmer og andre utlånsinstitusjoner å delta på grunnlag av utlånsporagrafene og finansiell kapasitet. Godkjente långivere må følge visse retningslinjer for behandling av søknader, garantier og finansiering av lånene. De mottar også en forsikring eller garanti som refunderer dem dersom låntakeren misligholder. Du kan finne en nåværende liste over FHA långivere og USDA långivere online.

Toleranse for dårlig kreditt varierer

FHA, VA og USDA långivere kan pålegge strengere kredittstandarder på toppen av de offisielle retningslinjene. Disse kravene, kjent som overlegg, kan gjøre det vanskeligere for deg å kvalifisere for samme lån, avhengig av utlåner. For eksempel tillater FHA offisielt kreditt score mellom 500 og 579 hvis du har en 10 prosent forskuddsbetaling. Det gir låntakere med score på 580 eller mer for å kvalifisere med bare 3,5 prosent ned. Imidlertid krever FHA långivere ofte minst 620 og vil ikke vurdere lavere poeng, uavhengig av nedbetalingen. FHA lån krever også boliglån forsikring, som du betaler månedlig.

Selv om VA og USDA ikke har minimumskrav til kreditt score, krever VA långivere vanligvis minst 620. USDA långivere krever typisk 640 kredittpoeng og kan tillate høyere gjeldsbelastninger med 660 eller høyere.

Konvensjonelle lån konkurrerer

Fannie Mae og Freddie Mac begynte å tilby 3 prosent nedbetalingslån i 2015 for bedre å betjene kjøpere med lav og moderat inntekt. Fannies MyComunityMortgage og Freddie's Home Possible Advantage er for første gangs boligkjøpere og krever fullføring av en boligeierutdanning. Begge programmene tillater kredittpoeng ned til 620, men krever en høyere forskuddsbetaling hvis du har en begavet nedbetaling eller visse andre risikofaktorer. Konvensjonelle lån som er enklere å kvalifisere for, krever også privat kredittforsikring for å refundere långivere dersom du er standard.

Tidligere kredittproblemer er ikke opprettet like

Alvorligheten av dine kredittproblemer påvirker også enkel kvalifisering. For eksempel, konkurs og foreclosure ikke bare dramatisk lavere score, de er røde flagg for långivere. Du må vente minst ett år for å få et FHA-lån etter en konkurs eller foreclosure, og inntil tre år, avhengig av hvilken type konkurs og omstendighetene rundt boliglånsstandarden din. VA og USDA långivere pålegge også lignende krydder krav etter alvorlige kredittforfalskninger.

Forsinkede betalinger på kredittkort og andre gjentatte kredittkontoer øker også røde flagg, men har vanligvis ikke like mye som pantelån. For eksempel kan långivere tillate en 30-dagers sen betaling innen det siste året, eller til og med en 60-dagers forsinkelse i løpet av de siste 12 til 24 måneder.