Innholdsfortegnelse:
Lønnene dine er underlagt føderal og eventuelt statlig inntektsskatt. Du kan utsette beskatning ved å parkere penger på en 401 (k) pensjonskonto, men forvent å betale skatt når du gjør uttak. Beskatning av 401 (k) planer og andre pensjonsordninger varierer enormt fra stat til stat. Selv stater med høye skattesatser tillater i enkelte tilfeller visse unntak for tilbaketrekning av pensjonsplan.
401 (k) Planer
En 401 (k) er en innskuddsbasert pensjonsordning. Du og din arbeidsgiver kan investere i kontoen på årsbasis opp til maksimale bidragsgrenser. Fondene er investert i aksjer, obligasjoner og andre investeringstyper. Kontosaldoen din kan variere over tid. I motsetning til tradisjonelle pensjoner gir 401 (k) planer ingen vekst eller minimumsgarantier. Du kan sette inn penger til en 401 (k) på grunn av premie eller etter skatt. Dette betyr at du betaler inntektsskatt før du foretar investeringen eller på tidspunktet for uttaket ditt. Uansett vokser pengene inni planen uten å bli beskattet til den trekkes tilbake. Du påtar vanligvis føderale skatte straffer hvis du gjør uttak før en alder av 59 1/2.
Statlig skatt
På statsnivå er 401 (k) tilbaketrekk utsatt for inntektsskatt. Noen kommuner og fylker vurderer også et ekstra nivå av inntektsskatt. En rekke stater, inkludert Alaska og Florida, har ingen inntektsskatt. Dette betyr at du bare må kjempe med føderal inntektsskatt, selv om enkelte kommuner eller fylker også har skatteinntekter. I 2014 vurderte Nebraska en 2,46 prosent inntektsskatt på inntjening på så lite som $ 3000; skattesatsen for single filers som tjente mer enn $ 29.000 var 6,84 prosent. Skatt utsatt 401 (k) uttak er beskattet som ordinær inntekt, slik at disse prisene vil gjelde for tilbaketrekning av pensjonsplanen. I utgangspunktet vil din netto pensjonsinntekt være mindre hvis du bodde i Nebraska i stedet for Florida.
Skattefritak
Noen stater tilbyr unntak for pensjonister som kan redusere 401 (k) skattebyrden. I Kansas er pensjonsuttak, inkludert de som er fra 401 (k) s, skattefritatt dersom du arbeider for sivil tjeneste, staten eller jernbanene. Fra og med 2014 begynner beskatning på inntekt og 401 (k) s fra andre kilder i Kansas til $ 16.000. I nærliggende Missouri betaler du vanligvis inntektsskatt på inntekt på over $ 1000. Imidlertid kan par arkivering i fellesskap med en justert bruttoinntekt under $ 32.000 kreve et unntak på 401 (k) eller pensjonsinntekt. I Nebraska gjelder pensjonsordningens unntak bare for militæret.
Andre hensyn
Statsnivåavbrudd på 401 (k) uttak er basert på premisset om at du er en pensjonist. Den føderale regjeringen hilder alder 59 1/2 som den offisielle pensjonsalderen, mens alders retningslinjer varierer fra stat til stat. Hvis du kontanter i en 401 (k) før du oppnår pensjonsalder, har du ikke fordel av eventuelle gjeldende skattefritak for statsnivå. Du må betale statlig inntektsskatt på pengene, så vel som føderal inntektsskatt og muligens en 20 prosent føderal skattestraff.