Kredittkort gjeld tilgivelse regler

Når folk bruker et kredittkort, låner de penger fra kortutstederen. Hvis tilbakebetaling av lånet blir en økonomisk byrde, kan de ta skritt for å redusere eller til og med eliminere gjelden. Imidlertid kan disse trinnene, fra å ignorere lånet til å gjøre betalingsordninger med utlåner til å gi tilgivelse, ha kredittpoeng og skattemessige konsekvenser som låntakere bør forstå før de gjør det første trekket.

Nærbilde av mann som holder et kredittkort. Credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Ignorerer gjelden

Mens enkelte forbrukere velger å ignorere gjelden, gjør dette sjelden plikten forsvinner. Stater har forordninger om begrensning som definerer hvor lenge en kreditor kan saksøke en debitor for tilbakebetaling av kredittkortgjeld. Banker og andre kredittutstedende institusjoner selger ofte innkrevd gjeld til innkrevingsbyråer, som da kontakter gjeldsposten med forsøk på å samle inn penger. Mens loven om gjeldsinnsamling praksis fra 1977 forhindrer gjeldsinnsamlere i å plage skyldneren med overdreven telefonsamtaler, ringer midt på natten eller truer debitor, stopper disse telefonsamtalene vanligvis ikke til noen beslutning er truffet på gjelden.

IRS-skjema 1099-C

Noen ganger er det mulig å ringe kredittkortselskapet og ordne å avgjøre gjelden for redusert betaling. Hvis selskapet er enig, kan det for eksempel være mulig å betale en $ 5 000 gjeld for $ 3.500. Kredittkortskontoen er da stengt, og det blir ikke mottatt flere anrop av kreditor som prøver å få betaling. Denne gjeldsgjeld kan imidlertid være skattepliktig. Banken kan sende forbrukeren og Internal Revenue Service en form 1099-C for mengden penger tilgitt. De pengene - i dette eksemplet $ 1500 - regnes som ordinær inntekt av IRS og er skattepliktig.

Konkurser

Gjeld tilgivelse er ikke en skattepliktig hendelse med konkurs. Når en person erklærer konkurs, hevder han å være økonomisk insolvent, med gjeld som langt overstiger sine eiendeler. En konkursdommer vurderer debitors økonomiske situasjon og kan eliminere gjelden, redusere gjelden eller arrangere en betalingsplan.

Motgangsprogram

Debitor kan kontakte kredittkortselskapet og be om hjelp med betalinger. Et eksempel på denne "treningsplanen" er at skyldneren godtar å betale mer enn den månedlige betalingen for en fast periode mens kreditoren godtar å senke renten eller til og med eliminere renter i løpet av den tiden, slik at mer av betalingen går mot gjeld skyldig mot interesser og straffer.

Kreditt score

Enhver form for gjeldsgjennelse vil ha en negativ effekt på debitorens kreditt score. Konkurs i seg selv kan slippe en utmerket kreditt score på rundt 800 til en lav på 650. Imidlertid kan sen betaling eller manglende betaling av gjeld føre til en fortsatt lavere poengsum, mens ordne gjeldsgjennomgang gir mulighet til å gjenopprette en bedre kreditt score.