Innholdsfortegnelse:
- Automatisert og Manuell Underwriting
- Underwriters Se opp for utlåner
- Typer av dokumenter som er omtalt i Underwriting
- Underwriting Red Flags
Mye av ditt boliglån søknad er analysert bak kulissene av et boliglån garantist. Låntjenestemenn hos et bank- eller kredittforetak gir forhåndsgodkjennelse av lån basert på en foreløpig gjennomgang av søknaden din, inntekt, eiendeler og kreditt, men hovedparten av papirene er overlatt til en manuell garantist for grundig gjennomgang. En underskriver sørger for at alle aspekter av lånefilen møter utlånerens og låneinvestorens retningslinjer. Underwriting-scenen kan ta timer eller dager, avhengig av lånekompleksets kompleksitet. Underwriting kan også være en uttømmende prosess for noen låntakere.
Automatisert og Manuell Underwriting
En utlåner kan kjøre din søknadsinformasjon, inntekt, eiendeler og kreditt gjennom forsikringsprogramvare før den går til garantisten. Automatisert forsikring gir et raskt og upfront-svar basert på informasjon du og lånebehandleren legger inn i systemet. Lånet ditt kan bli godkjent, avvist eller henvist til a manuell garantist for videre gjennomgang basert på dataene du oppgir. Selv når automatisk godkjenning genererer en godkjenning, gjennomgår lånefilen din en endelig, manuell underskriver gjennomgang for å sikre at din finansielle dokumentasjon oppfyller långiverens retningslinjer.
Underwriters Se opp for utlåner
Underwriters fremmer utlånerens beste interesser. Forfattere som arbeider for en bank, kan for eksempel overholde bankens proprietære retningslinjer, men hvis forfatteren arbeider for et kredittforetak som utsteder lån til Fannie Mae eller Freddie Mac, følger underforfatteren Fannie og Freddie-reglene. Det samme kan sies for forsikringsgivere som gjennomgår lån til Federal Housing Administration forsikring - de følger FHA retningslinjer. Låntakere må vanligvis betale for hjemlig vurdering når de kjøper eller refinansierer et hjem. Vurderingsrapporten bestemmer hjemmeens verdi og tilstand. En underskriver vurderer vurderingen for å sikre at hjemmet er tilstrekkelig sikkerhet.
Typer av dokumenter som er omtalt i Underwriting
Underwriters verifiserer at dine økonomiske dokumenter samsvarer med informasjonen du legger på søknaden. Forfattere bekrefter for eksempel arbeidsforholdet ditt ved å ringe arbeidsgiveren din eller sende dem et skjema for ansettelsesbekreftelse. De analyserer også ett til to års avkastning for å bekrefte inntektene dine. Underwriters gransker dine bankopplysninger og kan be om ytterligere informasjon om uvanlige innskudd, for å sikre at du ikke har lånt penger. De krever også forklaring på nylige kredittforespørsler som vises på kredittrapporten din for å avgjøre om du nylig har tatt på mer gjeld og om den nye gjelden vil påvirke din evne til å betale boliglånet.
Underwriting Red Flags
En økt gjeldsbelastning, feilinformasjon om søknaden din, bruksavbrudd, et hjems farlige forhold eller uverifiserbare inntekter og eiendeler kan føre til at garantier kan nekte lånet ditt, endre vilkårene for lånet ditt, eller be om ytterligere papirarbeid. Långivere krever en viss inntektsgrad for å godkjenne lån. For eksempel, hvis din gjeldsbelastning i forhold til din inntekt overstiger akseptable beløp, kan utlåner nekte lånet ditt. I tilfelle en lavverdig verdi eller seriøse, ubestemte eiendomsforhold, kan utlåner avvise lånet. Hvis kontoutskriften viser nylige innskudd for flere hundre eller flere tusen dollar, kan garantisten spørre om et papirspor av hvert stort innskudd.