Innholdsfortegnelse:
Skritt
Ansatte kan begynne å ta uttak fra sine 401k planregnskap når de når 59 1/2 år. Ansatte kan få tilgang til midler fra sine 401k planregnskap før de oppnår alder 59 1/2 i tilfelle bestemte typer vanskeligheter, inkludert begravelsesutgifter; medisinske utgifter som ikke refunderes av forsikring utdanningskostnader; utgifter knyttet til kjøp av en primærbolig eller å betale utgifter for å forhindre utvisning eller avskrekking på en primærbolig. Eventuelle midler som trekkes tilbake for vanskelighetsgrader, vil bli beskattet som ordinær inntekt ved arbeidstakers skattesats i året hvor tilbaketrekningen ble tatt. Ansatt vil også få tilgang til en skattestraff som tilsvarer 10 prosent av det totale beløpet som er trukket tilbake.
Skatte straff
Rull over
Skritt
401k planer er ikke statiske. I motsetning til tradisjonelle pensjonsordninger som forblir hos selskapet til arbeidstakeren når pensjonsalder, er midlene i en 401k plan tilhørende arbeidstakeren og kan gå med ham dersom han forlater selskapet før han går på pensjon. Ansatte trenger ikke å beholde pensjonsfond i den eksisterende 401k-planen for å opprettholde sine skattefordeler. Ansatte kan trekke penger fra en eksisterende 401k plan før de når 59 1/2 år uten å pådra seg noen skatteforpliktelse eller straff så lenge de ruller midlene over til en annen kvalifisert plan innen den tidsperioden som er oppgitt av Internal Revenue Service (IRS). Fra skatteåret 2009 hadde ansatte 60 dager til å kaste tidlige utdelinger til en annen 401k, tradisjonell IRA eller Roth IRA, ifølge IRS Publication 575.
Strafffrie Tidlige Uttak
Skritt
Noen mennesker kan kvalifisere for tidlig 401k planuttak uten å pådra seg 10 prosent skattestraff, forutsatt at de oppfyller visse krav, ifølge 401kHelpCenter.com. Midler trukket tilbake for å møte domstolsbestemte innbetalinger til en avhengig, barn eller tidligere ektefelle kan trekkes tilbake uten skattestraff. Fond som brukes til å betale medisinsk gjeld som overstiger 7,5 prosent av kontoinnehaverens justerte bruttoinntekt, kan være fri for skattestraff. Ansatte som blir helt funksjonshemmede eller som mister jobbene etter å ha slått minst 56 år, kan være i stand til å ta en tidlig tilbaketrekking uten å pådra seg en skattestraff. I alle tilfeller regnes inntektene som alminnelig inntekt og vil bli skattlagt på kontoinnehaverens skattesats i det året fondene ble trukket tilbake.