Innholdsfortegnelse:
Når du inngår et innskuddssammenheng med en bank, tar du rollen som en kreditor som låner penger til banken. Hvis du overdrager kontoen din, tar banken ut kreditorrollen, og du blir debitor. Bankene avregner normalt overførte kontoer som forfalt gjeld etter 60 dager.
Overdrage en konto
Bankene vurderer overkursavgifter, som vanligvis koster mellom $ 25 og $ 35 når varer presenteres for betaling mot en konto som overstiger den balanserte saldoen når hele innskuddene har lagt ut. En bank kan imidlertid også vurdere et gebyr dersom en annen part presenterer et elektronisk element for betaling i løpet av bankdagen dersom midler ikke er tilgjengelige på den tiden. Disse gebyrene kalles ikke-tilstrekkelige fondavgifter. Bankene krever også et overtrekksgebyr for NSF-elementet hvis kontoen forblir negativ etter at innskuddene har postet. Disse gebyrene kan føre til at en mindre overtrekking blir en betydelig kostnad, og ytterligere gebyrer blir brukt på hvert enkelt element som legger inn når kontoen er negativ.
Charge Off Process
Når en konto går negativt, må banken gjøre en rimelig innsats for å varsle kontohaveren. Hvis kontoinnehaverens telefonnummer eller adresse har endret seg, har banken ikke ansvar for å spore opp klienten. Banker legger normalt en frie kreditt på kun overtrekkede kontoer innen noen få dager etter overtrekk, noe som betyr at kunden ikke kan fortsette å få tilgang til midler. Kredittfrysingen hindrer imidlertid ikke banken i å lade etterfølgende avgifter. Vanligvis, etter 60 dager, lukker banken formelt kontoen og kostnader av gjelden.
Oppladede kontoer
Når en avgift oppstår, forsvinner gjelden ikke. Den generelle banken overfører kontoen til samlingsavdelingen. Innsamlingsavdelingen kan velge å ansette et innkrevingsfirma i et forsøk på å avgjøre gjelden. Samlingsavdelingen gir også beskjed om kredittrapporteringsbyrå ChexSystems av gjelden. ChexSystems opprettholder registreringer av misligholdte kontoer, og de fleste banker sjekker ChexSystems-poster før de åpner kontoer for nye kunder. Vanligvis kan du ikke åpne en vanlig bankkonto hos en ny bank hvis ChexSystems rapporterer at du har belastet andre steder.
betraktninger
Du kan overdrage kontoen din og ende opp med å ha det belastet, selv om du ikke faktisk overdrager det selv. Mange banker belaster inaktivitetsavgift når kundene ikke bruker kontoen minst en gang hver 120 dager. Disse gebyrene forverrer gradvis kontosaldoer til regnskapet blir overført. Enkelte kontoinnehavere glemmer å kansellere månedlige abonnementer når de lukker kontoer, og neste gang elementet innlegg, fører det til at kontoen åpnes igjen med en negativ saldo. Avregnede kontokontoer rapporteres også til kredittbureauer og kan begrense muligheten for en kontoinnehaver til å skaffe kreditt.