Innholdsfortegnelse:
- Tre faktorer som påvirker automatisk finansiering
- Auto Långivere og DTI
- Nedbetalinger og innkjøp redusere lånebeløpet
- Lengre lån tilsvarende lavere betalinger
- Kreditt bekymringer kan holde deg fra å kjøpe
Kvalifisering av boliglån er vanskeligere enn å kvalifisere for automatisk finansiering. Ikke bare er gjennomsnittlig boligpris og boliglånsbeløp større enn gjennomsnittlig billån eller leieavtale, og kjøpe et hjem krever mer anstrengende kredittanalyse. Bilforhandlere og långivere har også kredittnormer og en godkjenningsprosess, men generelt er det mer lindrende enn boliglånsforsikringsselskaper. Du vil sannsynligvis ikke ha et problem med å få et billån hvis du har god kreditt og penger igjen etter å ha kjøpt hjemmet ditt.
Tre faktorer som påvirker automatisk finansiering
Du har allerede fullført det vanskeligere av de to oppgavene hvis du kjøpte et hjem før en ny bil. Hver dollar du bruker på månedlige regninger, inkludert automatisk betaling, senker kjøpekraften til et hjem. Men kvalifiserende for et billån virker litt annerledes. Din inntektsgrad, eller prosentandelen av bruttoinntekt brukt på månedlige regninger, er mindre viktig for auto långivere. Autofinansieringsselskaper er mer opptatt av:
- Nedbetaling eller innkjøpsverdi av en bruktbil
- Lengde på tilbakebetalingstid for automatisk lån
- Kredittpoeng
Auto Långivere og DTI
Generelt, jo lavere din kreditt score, jo lavere DTI tillatt. For eksempel anses en DTI på 36 prosent som sunn. Den inkluderer din månedlige gjentagende gjeld, for eksempel boliglån, og det foreslåtte nye billånet. Utmerket kreditt kan tillate deg å strekke din DTI til så høyt som 40 prosent, ifølge Motive Auto Finance. Långivere inkluderer også den foreslåtte forsikringsbetalingen på det nye kjøretøyet. Sammen bør den nye bilbetalingen, månedlig forsikringsrente og annen gjeldsskuld ikke overstige 50 prosent av bruttoinntektene dine, sier Auto Credit Express. Imidlertid er dårlig kreditt långivere opptatt av et ekstra forhold - inntektsbetaling. Långivere foretrekker en PTI på ikke mer enn 15 prosent, noe som betyr at din bilbetaling og bilforsikring ikke kan overstige 15 prosent av din månedlige lønn.
Nedbetalinger og innkjøp redusere lånebeløpet
Din forskuddsbetaling, som kan inkludere innkjøpsverdien til et gammelt kjøretøy, reduserer finansiert beløp og utlånerens risiko. Jo flere penger du kan sette mot bilkjøpet ditt, desto bedre lånevilkår og betaling. En høyere nedbetaling reduserer også deg generelle DTI- og PTI-forhold, noe som gjør det lettere å kvalifisere.
Hvis du brukte en stor mengde av reserver på å kjøpe et hjem og har lite eller ingenting igjen for en forskuddsbetaling, kan det hende du har det vanskelig å få et billån med mindre enn stjernekreditten. Du kan også ha problemer med å kjøpe en bil dersom boliglånsbetalinger ikke tillater deg å spare nok for en sunn nedbetaling på 20 prosent. Videre har nye bilkjøpere en vanskeligere tid å akkumulere 20 prosent på grunn av stigende priser på nye biler, ifølge Edmunds.com.
Lengre lån tilsvarende lavere betalinger
Strekning av boliglån over 30 år gir laveste månedlige betaling. Selv om långivere ikke er så sjenerøse med bilavdragsperioder, gjelder samme prinsipp. Ved å betale bilen over en lengre periode reduseres den månedlige betalingen, noe som gjør det lettere å kvalifisere. Men det øker også interessen du betaler på billånet. I det lange løp betaler du mer for bilen med en lengre tilbakebetalingstid. Selv om du potensielt kan finansiere en ny bil i syv til ni år, bør du velge bil og lån som gjør at du kan betale den på kortest mulig tid, for eksempel to år, anbefaler CNBC.
Kreditt bekymringer kan holde deg fra å kjøpe
En ny boliglånsbalanse og boliglånsbetalinger kan føre til at kredittpoengene dine faller midlertidig. Den negative effekten på score varierer, men reduserer vanligvis med tiden som du gjør husbetalinger. Ubesvarte eller 30-dagers sen betaling har en dårligere innvirkning på score og kan holde deg fra å finansiere en bil helt, spesielt hvis du nylig rapporterte. Utmerket kreditt, mellom 720 og 850, resulterer i de beste rentene og laveste månedlige utbetalinger, ifølge myFICO. Selv om du kan få finansiering med dårlig kreditt - i 620 til 500-serien - vil det koste deg betydelig mer, øke renten med mer enn 10 prosent og gjøre det mye vanskeligere å kvalifisere.