Innholdsfortegnelse:
- Hvorfor Sysselsetting Historie Matters
- Generelle Krav
- Deltid og sesongarbeid
- Gaps i sysselsetting historie
- Arbeidsverifiseringsprosedyrer
Selv om du starter en ny jobb like før du søker om et boliglån, er kanskje ikke den beste ideen, vil det ikke alltid føre til automatisk diskvalifisering. Konvensjonelle boliglån og føderale lånegarantiprogrammer bekrefter ansettelse for de to foregående årene, men dette krever ikke alltid at det er med samme arbeidsgiver. I noen situasjoner vil långivere også overse hull i ansettelseshistorien din.
Hvorfor Sysselsetting Historie Matters
Långivere er opptatt av historien og stabiliteten til sysselsetting og hvor mye penger det gir deg. Generelt, to års ansettelse eller selvstendig næringsdrivende er nok til å fastslå at inntektene dine er pålitelige og tilstrekkelige, som tilfredsstiller en utlåner at du har kapasitet og midler til å dekke årlige månedlige utbetalinger. Å starte en ny jobb, eller til og med å akseptere en ny stilling i samme selskap like før du søker om et boliglån, er et rødt flagg for noen långivere. Ifølge Jim Woodworth av Quicken Loans, er en jobbendring som også endrer lønnsstrukturen, spesielt bekymringsfull. Hvis du for eksempel aksepterer en ny stilling der lønnsstrukturen endres fra timelønn eller lønn til en som er provisjonsbasert, kan det påvirke en utlåners ansettelseskrav at inntektene er pålitelige og tilstrekkelige til å dekke lånene.
Generelle Krav
- Konvensjonelle lån - de som ikke garanteres av et føderalt låneprogram - krever vanligvis heltidsansatte for en toårsperiode, helst med samme arbeidsgiver, før du kjøper et hus. Enkelte långivere kan vurdere at sysselsetting innenfor samme felt oppfyller historikk og stabilitetskrav, selv om du endrer jobber innen standard toårsperiode.
- Lånegarantiprogrammer som de som støttes av Federal Housing Authority krever ikke at du er med samme arbeidsgiver for en bestemt tid, men de bekrefter ansettelsen din for de siste to årene.
Deltid og sesongarbeid
En utlåner vil vanligvis vurdere deltid og sesongarbeid så lenge det ikke er din primære inntektskilde. Men i dette tilfellet må du være med samme arbeidsgiver for en sammenhengende toårsperiode og planlegger å fortsette for det å telle.
Gaps i sysselsetting historie
Selv om toårig kontinuerlig ansettelse med samme arbeidsgiver er det ideelle, kan føderale lånegarantiprogrammer og noen konvensjonelle lån tåle hull i heltidsansett så lenge du jobber på det tidspunktet du søker om et boliglån, forklar hvorfor gapet skjedde og har en verifiserbar toårig arbeidshistorie umiddelbart før den. Hvor lang tid du har hatt på din nye jobb, varierer etter lengden på arbeidsforholdet ditt.
- For et sysselsettingsforskjell på seks måneder eller mindre som skjer like før du søker om et boliglån, trenger du bare å jobbe med din nye jobb i minst 30 dager før sluttdatoen.
- For et arbeidsgap på mer enn seks måneder som skjer like før du søker om et boliglån, må du være på din nye jobb i minst seks måneder før sluttdato.
Den seks måneders ventetiden gjelder ikke hvis din nye jobb er med samme arbeidsgiver. For eksempel, hvis du ble lagt av i åtte måneder før du går tilbake til arbeid, regnes du som unntatt fra seks måneders regel. Du er også fritatt hvis du overgår fra å være en heltidsstudent til å være heltidsansatt eller nettopp kommet tilbake fra en militærutplassering.
Arbeidsverifiseringsprosedyrer
De fleste långivere verifiserer ansettelsesinformasjon ved å gjennomgå lønnstubber og årlige W-2 Løn- og skatteuttalelser. De kan også bruke en forespørsel om bekreftelse av sysselsettingsskjema for å be om opplysninger fra arbeidsgivere eller ringe arbeidsgiveren direkte.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, vil en utlåner vanligvis kreve kopier av underskrevne føderale selvangivelser de siste to årene. Avhengig av virksomhetsstrukturen kan kravet inkludere både individuelle og forretningsmessige selvangivelser.