Investere på et stramt budsjett

Når snakk blir til Wall Street, svinger du og går bort? I dagens økonomi er det investert på alles gjøremålsliste - rett etter at du har betalt boliglån, kjøper mat, betaler ned kredittkortene, bidrar til barnas høyskolefond, administrerer de medisinske regningene og … vel, som listen fortsetter, investere har en måte å glide rett utenfor siden.

Aksjer kan være "skummel" investeringer, men de kan også tilby den største avkastningen. På et stramt budsjett er det godt å være forsiktig, men det er også godt å begynne å forstå de gode risikoen å ta.

Livsstil er et valg. Hvis din nåværende livsstil bruker hele din inntekt, er det på tide å kutte tilbake. Gå tilbake til budsjettet og begynn å klemme. Ingen dør fra å kansellere kabelen eller kutte tilbake på celletjenesten.

Jim Heitman, finansiell rådgiver, kompass finansiell planlegging

Tid er penger

Investering er ikke bare for de rike, og de med beskjedne eller moderate inntekter kan trenge det enda mer.

Mens begrepet pensjonering kan virke litt optimistisk for de som står overfor ballongregninger og uendelige utgifter, kan planlegging nå, uansett alder eller økonomisk situasjon, bare være til nytte for deg i fremtiden. Din pensjon kan avhenge av det.

"Jeg tenkte på dette den andre dagen da jeg ble lagt opp på sofaen med sykdom og så mange sportsbegivenheter," sa finansrådgiver Ken Weingarten fra Weingarten Associates, LLC. "Da jeg ble bombardert med reklame for biler og øl, fortsatte jeg å tenke på hundrevis, om ikke tusenvis av meldinger hver av oss mottar hver dag for å bruke penger. Hvor mange meldinger mottar vi hver dag for å spare penger?"

Men hvis du vil at bankkontoen din skal overleve - eller i hvert fall vare lenge nok til å gi deg en fin sendoff - må du sitte litt unna. Og en måte å hjelpe på er gjennom investeringer.

Start med en strategi

Hvis investeringen har gått fra din oppgaveliste - og din radar - er det på tide å gi det en ny sjanse.

Selv om grunnlaget for aksjer og obligasjoner unnlater deg, planlegger å begynne å dyppe tåen i vannet nå, slik at du ikke trenger å dyppe inn i dine nødsparinger senere bare for å dekke dine grunnleggende utgifter.

"Begynn å visualisere og snakke om pensjonering med din ektefelle og venner," sa finansrådgiver Laura Scharr-Bykowsky fra Ascend Financial Planning, LLC. "Å holde det foran og midtpunktet kan være til hjelp for å motivere deg. Jeg anbefaler i min pensjonistiske workshops at folk skal lage en collage av deres ideelle pensjon. Velg bilder av hvor du vil leve og hva du vil gjøre, og sett det på et sted hvor du kan se det ofte."

Tenk på en typisk dag i pensjon, sier Scharr-Bykowsky, eller forestill deg hvordan livet vil være som i en alder av 90 år. Denne visualiseringen bidrar til å forankre fremtiden i virkeligheten, snarere enn i en fjern og imaginær tid og sted. Og når du kan vise fremtiden, kan du begynne å sette konkrete planer på plass.

Det er godt å starte med et budsjett som inkluderer sparing for pensjonering.

"Kontantstrømmen er konge i finansverdenen," sa Jim Heitman, en finansiell rådgiver med Compass Financial Planning. "For eksempel, si at arbeidsgiveren har en 401 (k) plan du kan bidra til. Opprett en utgiftsplan som antar en litt lavere hjemlønn, og registrer deg i 401 (k) for å redusere ditt hjem med så mye Nå sparer du automatisk for pensjonering."

Spill det trygt - men ikke for trygt

Enten du har en hvelle full av kontanter eller bare litt løs forandring, ikke investere mer enn du har råd til å tape.

Mens det kan størkne din fremtid, kan investeringer også skade økonomien din hvis du tar for mange risikoer. Ta for lite risiko, og du kan ende opp med en stagnerende sparekonto som ikke kan holde tritt med inflasjonen.

Det er viktig å merke seg hvilke investeringer som har større risiko.

"Kontanter og obligasjoner har lavere volatilitet enn aksjer - særlig småkapitalverdier (investeringer i mindre selskaper)," sa Scharr-Bykowsky. "Men hvis du øker din eierandel i verdiklassen for småkapitalverdier, kan du redusere din totale aksjeeksponering (beløp investert i aksjer og aksjer)."

Heitman ble enige om å være for forsiktig gjennom kontantbaserte investeringer, for eksempel CDer, faste livrenter og pengemarkeder, men advarte om at for liten risiko kan føre til at du legger seg bak.

Aksjer og andre aksjeinvesteringer kan variere dramatisk, noe som gir ubehag i beste fall og panikk i verste fall scenarier. Men Heitman sa at de "skummel" investeringene gir bedre odds ved å slå inflasjonen over tid.

"Du må ta på seg mer risiko for å få en bedre avkastning i det lange løp," sa han.

Det er viktig å opprettholde en velafrundet portefølje, sa Scharr-Bykowsky, og foreslo å se på investeringsmodeller som favoriserer ulike eiendeler for å forbedre ytelsen og redusere risikoen.

"Disse enkle, billige porteføljene har langt mindre volatilitet enn den typiske 60/40 porteføljen (60 prosent aksjer, 40 prosent renteinntekter)," sa hun.

Bare du kan bestemme hvor mye du har råd til å tape - og hvor mye du kan få i prosessen.

Kan du gjøre det? Ja det kan du

Selv de med stramme budsjetter og liten disponibel inntekt kan begynne å investere for pensjonering. Jo mindre er, desto viktigere er det å starte nå, og Scharr-Bykowsky sa å skape en investeringskonto som fulgte raskt ved å etablere nødfondet ditt.

"Nødreserven er svært viktig for disse menneskene (med lite penger å spare)," sa Scharr-Bykowsky. "Deres beste besparelsesstrategi vil være å maksimere en 401 (k) og / eller IRA-konto - bidra til å få hele kampen hvis den er tilgjengelig, og fokus på nødfonden."

Å betale seg selv først kan høres ut som et klisje, men grunnen til at du hører det så ofte er fordi det virkelig fungerer. En studie fra Forskningsinstituttet for arbeidstakerforskning (ERBI) fant at deltakelse i pensjonsoppgjøret på arbeidsplassen øker dramatisk når det er en opsjon mot en opt-in-avsetning.

Men hvis du fortsatt føler deg frazzled om hvor du skal finne investeringsfond, husk at nesten alle har muligheter.

"Livsstil er et valg," sa Heitman. "Hvis din nåværende livsstil bruker all din inntekt, er det på tide å kutte. Gå tilbake til budsjettet og begynn å klemme. Ingen dør fra å kansellere kabelen eller kutte ned på celle."

Undersøk både dine nødvendigheter og luksus - vær ærlig og grundig - og avgjør deretter hva du kan gjøre uten.

Tenk også på å konsultere en sertifisert finansiell rådgiver, for eksempel en som er registrert hos National Association of Personal Financial Advisors.

Jo flere skritt du tar, desto nærmere blir du til en trygg økonomisk fremtid.

Investere For De Finansielt Usikre

Ikke sikker på hvordan du bygger pensjonsbesparelser på et stramt budsjett? Jean Setzfand, AARPs direktør for økonomisk sikkerhet, tilbyr disse tipsene:

1. Vurder din situasjon. On-line verktøy som AARP Pensjonskalkulator hjelper deg å vite hvor mye du skal spare. Ikke motløs hvis nummeret ser ut til å være for stort. Begynn liten - gjennom den magiske sammensetningen, kan selv små beløp investert nå vokse dramatisk over tid.

2. Allokere din lagring. Hvis du vil lagre, men ikke har noe igjen i slutten av måneden, kan det være på tide å revurdere utgiftene dine. Lag en liste over behov mot ønsker. Er det enda noen "ønsker" du kan gi opp til å tildele til besparelser?

3. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr 401 (k), melde deg på og bidra minst til å møte en arbeidsgiverkamp - det er gratis penger. Hvis du ikke har tilgang til arbeidsplassbesparelser, åpner du en IRA med en anerkjent lavprisleverandør som er garantert FDIC / SIPC.

4. Shoppe rundt. Gebyrer og utgifter kan variere mye mellom ulike investeringer og finansielle produkter. Ved å bruke en rabattmegler og kjøp og salg av investeringer online kan du holde kostnadene dine nede. Vurder også indeksfond, som generelt koster mindre enn andre midler.