Slik trekker du penger fra en Merrill Lynch pensjonskonto

Fradrag av midler fra Merrill Lynchs individuelle pensjonskonto er en enkel seks trinns prosess, men det er mer enn bare å gjøre en forespørsel. Den type pensjonskonto du har, og når du gjør uttaket, gjør stor forskjell i hvor mye du må betale for å få tilgang til pengene dine.

Slik trekker du penger fra en Merrill Lynch Retirement Accountcredit: Rawpixel / iStock / GettyImages

Gi personlig informasjon

For å starte uttaket ditt trenger du en One Time Distribution-skjema fra Merrill Lynch. Du må fylle ut det med dine personlige opplysninger, inkludert navn, fødselsdato, telefonnummer og Merrill Lynch pensjonskonto. Denne informasjonen må være nøyaktig for å unngå forsinkelser med å få pengene dine.

Gi en grunn

Du må gi en grunn til å ta en distribusjon. Ved pensjonering kan du trekke penger så ofte du vil, uansett grunn. For å få tilgang til pensjonsfondene tidlig, mandater Internal Revenue Service at du må stå overfor hva den anser som et "umiddelbart og tungt økonomisk behov", som medisinske utgifter, eviction og andre ekte nødsituasjoner. Du trenger ikke å gi verifisering av eventuelle vanskeligheter når du sender inn skjemaet. Hvis det er nødvendig, kontakter din finansrådgiver eller en Merrill Lynch-representant deg.

Oppgi tilbaketrekningsbeløpet

Angi hvor mye du vil trekke fra din pensjonskonto i den tredje delen av skjemaet. Du holdes ikke til noen minimums- eller maksimumsbeløp, med mindre du har en tradisjonell IRA og er 70 år gammel eller eldre. I disse tilfellene krever IRS at du trekker et minimumsbeløp fra kontoene dine hvert år. Det nødvendige minimumsfordelingsbeløpet varierer avhengig av alder og hvor mye du har i pensjonskontoene dine. Hvis du ikke tar fordelingen, vil du pådra deg ytterligere 50 prosent skatt på beløpet du burde ha tatt. Merrill Lynch gir en obligatorisk minimumsfordelingskalkulator, samt en automatisk nødvendig minimumsdistribusjonstjeneste for å hjelpe kundene med å bestemme hvor mye de må ta ut. Roth IRA-holdere trenger ikke å oppfylle dette kravet.

Skatter og fradrag

Midler fra tradisjonelle IRAer blir beskattet som vanlig inntekt på skattebraketten din hvis du er minst 59 1/2 år gammel, mens Roth IRA-midler ikke beskattes ved uttak. Hvis du tar utdelinger fra pensjonskontoene dine før du når 59 1/2, vil du imidlertid sannsynligvis møte straffer for å gjøre det. I tillegg til de vanlige inntektsskattene må du betale ved uttak, pålegger skattemyndighetene også en 10 prosent skattestraff. Unntak fra dette inkluderer bruk av midler til høyskoleutgifter eller å kjøpe ditt første hjem.

I begge tilfeller må du angi om du vil at Merrill Lynch skal holde de nødvendige skattene fra distribusjonen din automatisk, eller hvis du helst vil motta hele beløpet og betale skatten selv. Hvis du ikke betaler skatt på utdelingene dine, kan det føre til straffer og renter på beløpet som er forfalsket, så det kan være bedre å få selskapet til å tegne og trekke ut riktig beløp på dine vegne.

Hvordan du vil motta fondene

Angi hvordan du vil motta distribusjonen din. Merrill Lynch-kunder kan velge å få pengene sendt elektronisk til en bankkonto eller velge en overføring. Du kan også be om å få sjekket sendt ut eller få pengene sendt til en tredjepart.

Sende skjemaet

Merrill Lynch-kunder skal veksle i skjemaet per faks, e-post eller personlig til deres personlige økonomiske rådgiver eller den lokale avdelingen. Når forespørselen er behandlet, vil du motta pengene dine på den måten du oppgav, vanligvis innen 10 virkedager.