Innholdsfortegnelse:
Å snuble over en glemt livsforsikring kan være som å finne en lotteri-billett: Det kan være verdiløst, men det kan også være en uventet fallfall. Den eneste måten å vite sikkert på, er å kontrollere policynummeret, for å lære hvilken type politikk det er og - viktigere - om det fortsatt er åpent. Det er flere måter å gjøre dette på.
Standardkanalene
Hvis navnet på forsikringsselskapet er på politikken, er det ganske enkelt å sjekke policenummeret. Se opp selskapets nettside, og bruk informasjonen på siden Kontakt oss for å sende inn din forespørsel. Vanligvis har du muligheten til å bruke et gratisnummer, et elektronisk skjema eller en e-post eller gjøre forespørselen din på den gammeldags måten ved tradisjonell post eller slippe inn på et salgskontor personlig.
Avhengig av forsikringsselskapet og selskapets driftspolicyer, må du kanskje dokumentere identiteten din eller annen dokumentasjon. Hvis firmaet som utstedte retningslinjene, ikke lenger er i virksomhet, blir sporing av politikken litt mer komplisert. Det har vært mye konsolidering i bransjen de siste tiårene, men hvis du skriver "som kjøpte X forsikringsselskap" i din favoritt søkemotor, bør du kunne spore opp hvilket selskap som for øyeblikket har den tidligere forsikringsselskapets portefølje.
Hvem spør?
Hvis politikken er i eget navn, må du bare etablere identiteten din før selskapet deler denne informasjonen med deg. Hvis politikken ble eid av en avdøde, blir det mer komplisert. Hvis du er oppnevnt som mottaker, eller hvis du er eksekutor av boet eller har fullmakt, vil forsikringsselskapet trolig kreve dokumentasjon av den forsikredes død samt statusen din. Hvis politikken eies av et familiemedlem som fortsatt er i live, men ikke kompetent på grunn av sykdom eller skade, kan du bare be om retningslinjene hvis du har den personen som har fullmakt. Det kan være ubeleilig, men forsikringsselskapet har en forpliktelse til ikke å avsløre policydetaljer til alle som ikke har en legitim grunn til å spørre. I forsikringsbetingelser som er referert til som å ha en "interesse" i politikken.
Ikke bli spent likevel
Sannsynligheten for at en politikk gir deg gode økonomiske nyheter, avhenger av hvilken type politikk det er, og hvordan det ble betalt. Termpolicyer, for eksempel, samler ingen kontanteverdier og forblir vanligvis bare i kraft dersom betalinger holdes oppe. Med mindre politikken ble forhåndsbetalt i sin helhet, noe som er sjelden, bortfaller en glemt terminspolitikk nesten umiddelbart hvis betalingen stopper. Hele livspolitikken, på den annen side, samler egenkapital på omtrent samme måte som boliglånet ditt. Når betalingen stopper, bruker forsikringsselskapene denne egenkapitalen eller "kontantverdien" for å foreta betalinger, og holde retningslinjene i kraft. Hvis politikken er i eget navn, kan det bety at du har et fint lite uventet neseegg med akkumulert kontantverdi i politikken. Hvis politikken ble holdt av en avdøde person, ville den forbli i kraft så lenge kontantverdiene var nok til å holde opp betalinger. Hvis du er mottaker, har du fortsatt rett til full dødsfordel, samt eventuelle gjenværende kontantverdier igjen i politikken ved dødsfallet.
Hvis du ikke har nummeret
Hvis du tror at det var en livsforsikringspolicy på plass, men ikke lenger har policenummeret, kan du fortsatt spore det. Retningslinjer som samler egenkapital må ofte sende ut IRS-skjemaer for å rapportere denne inntekten, for eksempel, slik at du kan finne dem ved å arbeide gjennom tidligere års skattefiler. Politikk oppnådd gjennom arbeid finansieres ofte av lønnsfradrag, så gamle betalestubber eller fordelerbrosjyrer kan sette deg på rett spor. Hvis du prøver å finne retningslinjer som kan ha blitt holdt av en avdøde person, følger du de samme trinnene ved å bruke filene. Forsikringsbransjen har også en nasjonal database med potensielt tapte retningslinjer du kan søke. Å finne policyinformasjon uten polenummeret krever utholdenhet og litt detektivarbeid, men den potensielle utbetalingen kan være betydelig.