Innholdsfortegnelse:
- Finansiell rådgiver Definisjon
- Definisjon av finansiell planlegger
- Finansiell rådgiver Kvalifikasjoner
- Financial Planner Kvalifikasjoner
Begrepene "finansiell rådgiver" og "finansiell planlegger" kan føre til forvirring for de som søker råd om pengestyring. Matter blir mer komplisert når bransjepersonell misbruker vilkårene eller bare holder seg til den bredere rådgiverdefinisjonen. Investorer bør gjennomføre et intervju med eventuelle potensielle rådgivere for å finne ut den personens eksakte kvalifikasjoner, tjenester og erfaring for å møte deres økonomiske behov.
Finansiell rådgiver Definisjon
"Finansiell rådgiver" fungerer som et paraplybegrep som dekker økonomiske fagfolk, inkludert børsmeglere, forsikringsagenter og bankfolk. Den brede definisjonen betyr at finansielle rådgivere har et bredt spekter av kvalifikasjoner og tjenester som varierer sterkt mellom feltene. Personer som søker generell pengestyringsassistanse vil ha mer nytte av å fokusere på en rådgivergruppe som kalles finansielle planleggere.
Definisjon av finansiell planlegger
Finansielle planleggere arbeider med kunder for å etablere langsiktige finansielle mål. Tjenester kan inkludere pensjonsregnskap, skatteopplysningsassistanse og investeringsaktiv og risikostyring. Planleggere kan ofte direkte selge finansielle produkter til kunden, eller kan kjøpe produktene på kundens vegne. Personer som søker en finansiell planlegger, må gjennomføre undersøkelser av de tilbudte tjenestene og sertifiseringen av planleggeren.
Finansiell rådgiver Kvalifikasjoner
Personer som søker pengeforvaltning fra finansielle rådgivere må begrense hvor de skal søke hjelp og deretter utføre forskning om hvilke sertifiseringer som eksisterer for hver sektor. Aksjemeglere, for eksempel, mottar lisensiering fra Financial Industry Regulatory Authority, mens forsikringsagenter mangler noen brede bransjens sertifisering. Investorer som søker et forsikringsselskap vil trenge å se nærmere på agentens prestasjonshistorie og -tjenester.
Financial Planner Kvalifikasjoner
Den sertifiserte Financial Planner Board of Standards utsteder sertifisering til kvalifiserte planleggere og tilbyr et online Finn et CFP Professional søkeverktøy for investorer som søker lokal assistanse (se Resources). Planleggere må bestå en eksamen som innebærer utdanning og etikk for å motta sertifiseringen. Investorer bør fortsatt stille en sertifisert planlegger for referanser og andre kvalifikasjoner, men CFP-sertifisering er et viktig utgangspunkt.