Innholdsfortegnelse:
- Minimum vurderingstype nødvendig
- Monetære Beløp Materiell
- Vurdering fastsatt av långivere
- En advarsel om AVMer
Mortgage långivere analysere ditt hjem verdi før du utsteder et hjem egenkapital linje av kreditt. En HELOC fungerer mye som et kredittkort, noe som gjør at en del av hjemmet ditt er tilgjengelig for bruk på en revolverende basis. Du kan låne fra din tilgjengelige kredittgrense opp til en viss grense og betale ned balansen for å fylle opp din kreditt. Långivere bestiller vurderinger og fastsetter minimum inspeksjonsstandarder for HELOCs.
Minimum vurderingstype nødvendig
Ditt hjem tjener som sikkerhet for en HELOC, derfor långivere må sørge for at hjemmet ditt er tilstrekkelig til å gjenopprette eventuell utestående saldo dersom du ikke klarer å foreta betalinger. En vurdering gjør det mulig for långivere å "se" hjemmet ditt og avgjøre om verdien og tilstanden hans oppfyller HELOCs retningslinjer for underwriting. Långivere kan be om en fullstendig vurdering av et sertifisert eller lisensiert vurderingsfirma, en kjøreavregning eller en datastyrt evalueringsmetode kjent som en automatisert verdsettelsesmodell eller AVM. Minimumskravene som kreves avhenger av lånebeløpet og utlånerens preferanse.
Monetære Beløp Materiell
HELOC grensen påvirker de minste vurderingskravene som en utlåner stiller. For eksempel betraktes en HELOC på $ 250.000 eller mer som høyrisiko. Føderale finansreguleringer krever at långivere bestiller fulle interiør- og utvendig vurderingskontroll for høyrisikolån. HELOCs av mindre mengder som ikke krever gjennomganger, kan kvalifisere seg for kjørebesøk, utvendig vurderingskontroll eller innvendig og utvendig kjørebesøk, der en taksfører besøker eiendommen, men inspiserer mindre grundig. HELOCer på mindre enn $ 250.000 kan også kvalifisere for en AVM eller en "desktop" vurdering, der en taksator estimerer verdi ved å undersøke tilgjengelige sammenlignbare eiendomsverdier og rettshusdata.
Vurdering fastsatt av långivere
Långivere velger den foretrukne vurderingsmetoden basert på lånebeløp, kostnad, bekvemmelighet og selvtillit. For eksempel kan en strengere utlåner kreve en full vurdering for HELOC beløp på mer enn $ 100.000. Mindre HELOC lån kan bare kreve en kjøreavregning eller en AVM. HELOCs har vanligvis færre sluttkostnader, og långivere betaler ofte for AVM, mens låntakere betaler for kjøre- eller fullvurderingsinspeksjoner. AVMs genererer resultater raskt og koster bare rundt $ 30 til $ 50, mens full gjennomgangstest tar flere dager og koster $ 350 eller mer.
En advarsel om AVMer
Den mer koncise vurderingsalternativet for en AVM er vanligvis bare tilgjengelig for HELOC-søkere, da HELOCs vanligvis oppnås gjennom refinansiering som sekundære finansieringsformer og ikke som primære boliglån, og for mindre beløp.Imidlertid rapporterer "REALTOR Mag" at AVM har ført til verdivurdering avvik fordi de mangler presisjon og strenge standarder for gjennomgående vurderingskontroller. Selv om de kan være tilstrekkelig for HELOCs, kan de også resultere i verdier som er tusenvis av dollar. Det er fordi AVM ikke kan oppdage eiendomsfeil som et dårlig tak eller detaljer som antall biler en garasje holder.