Innholdsfortegnelse:
Hvis du tar en skattepliktig fordeling fra en individuell pensjonskonto, kan du bli underlagt føderale skattebestemmelser. I noen tilfeller kan du også bli pålagt å holde tilbake statsskatt.
typer
Det er to grunner til at du kan bli utsatt for føderal tilbakehold: Du tar en skattepliktig distribusjon fra din IRA, eller du deltar i en 60-dagers overgang fra en IRA-depot til en annen.
distribusjoner
IRS fastslår at IRA-varemenn automatisk opprettholder 10 prosent av skattepliktige IRA-fordelinger med mindre du fyller ut papirarbeid som instruerer ellers. Dette kan være mer eller mindre enn det du skylder. Mange vaktmestere lar deg velge din egen innskuddsgrad.
IRA Rollovers
Rollovers er gjenstand for 20 prosent tilbakeholdenhet; men for å unngå IRS 10 prosent straff på tidlig uttak, må du deponere 100 prosent av midlene til en ny IRA innen 60 dager. I dette scenariet må du komme opp med 20 prosent av din rollover out-of-pocket for å gjøre opp forskjellen.
Direkte overføringer
Du kan unngå 20 prosent fradragsgebyr ved å starte en direkte forvalter-til-trustee-overføring mellom IRA-depotbevisere. På denne måten går pengene dine fra en institusjon til en annen, men ikke gjennom hendene dine.
Statens tilbakeholdenhet
Noen stater har tilbakeholdsregler, andre gjør det ikke. Sjekk med statens avdelingsavdeling for å sikre at du er i overensstemmelse. Din IRA-bevarer kan også være i stand til å fylle deg inn på statens beløp, hvis det er en.