Innholdsfortegnelse:
For mange investorer er Roths individuelle pensjonskonto (IRA) en fin mulighet til å sette bort penger for pensjonering og la den vokse og sammensatte, skattefri. Selv om investorer betaler penger på sine årlige Roth-bidrag, blir ikke kvalifiserte uttak eller distribusjoner skattet - noe som betyr at en Roths investeringsinntekter er trygge fra IRS. Imidlertid er en Roth IRA ikke billetten for alle - djevelen er i detaljene.
Uforutsigbare skattesatser
Som en tommelfingerregel, oppfordrer skattefagfolk deg til å legge ut en skatt så lenge lovlig mulig - hvorfor gir det penger til IRS hvis det kunne bli satt på jobb for deg nå? Dette er noen ganger sant for en Roth IRA, som krever at du betaler skatt på forhånd for å få besparelser nedover linjen. Hvis du tror at du vil være i en høyere inntektsbeholdning når du går på pensjon, er en Roth IRA en god ide fordi skattefrekvensen er lavere nå. Men hvis du havner mindre i pensjon, vil skattene dine ha vært høyere enn nødvendig.
Tidlig distribusjonstraff
Hvis du vil ta ut Roth IRA-midler før du blir 59 1/2, kan du være ansvarlig for å betale en 10 prosent straff på Roths inntjening - i motsetning til dine bidrag, som aldri straffes. Roth IRA er også underlagt femårsregelen, som forutsetter at du ikke kan kvalifisere distribusjon før kontoen har vært åpen fem år, selv om du blir 59 1/2 i mellomtiden. Det samme gjelder også for midler du ruller over til en Roth IRA - du må la dem sitte i fem år.
Tidlig død
Det høres syk, men det er noe å vurdere: Du kan dø uten å se en skattefordel fra din Roth IRA. I hvert fall med en tradisjonell IRA, kan du ta en skattemessig avskrivning for ditt bidrag året du gjør det. Med en Roth IRA må du vanligvis vente til pensjonering for å få hendene på de skattefrie inntektene.
Konverteringsskatt Blues
Et 2010-smutthull som eliminerer inntektsrammer for Roth IRA-konverteringer, har mange folk scrambling å rulle over sine tradisjonelle IRAer og 401ks til Roth-kontoer. Det kan være en god mulighet til å spare penger, men det er en kostbar ulempe: konverteringer blir skattlagt på kontoinnehaverens skattesats. Dette betyr at hvis du bestemmer deg for å konvertere, kan du få en veldig stor skatteregning hvis investeringsporteføljen din er stor.