Innholdsfortegnelse:
Fortjenesteordninger er pensjonsplaner bygget rundt og gir ansatte en prosentandel av årets overskudd; Fra og med 2010 er det maksimale årlige bidraget 25 prosent av en ansattes lønn eller $ 49 000, avhengig av hvilket som helst. Som de fleste pensjonsplaner er pengene plassert i en fortjenesteplan skattefritt til den ansatte tar den ut av planen. Også som andre pensjonsordninger, er det strenge regler når en ansatt kan begynne å ta ut penger. Tidlige uttak krever betaling av skatt på beløpet som er trukket, samt en straff.
Tidlige uttak
Skritt
Snakk med arbeidsgiveren om uttakspolitikken. Fortjenestefordelingsplaner har mer fleksibilitet enn en 401 (k) eller en IRA. Fortjeneste delingsplanen for Iron Workers of Western Pennsylvania, for eksempel, tillater ansatte som har deltatt i planen i fem år eller mer å trekke en del av pengene tidlig. Mange planer, men ikke alle, tillater utilsiktede uttak for å takle uventede utgifter som medisinske regninger som du, din ektefelle eller dine barn har pådratt seg.
Skritt
Beregn din skatt. Selv om planen tillater tidlig tilbaketrekking, må du betale skatt på pengene og en 10 prosent skattestraff på alt du trekker ut før du når 59 1/2.
Skritt
Se etter eventuelle unntak fra straffen. For eksempel, hvis du forlater jobben etter 55, bruker ikke skattemyndighetene en straff for uttak. IRS dispenserer også utbetalinger for beløp som rulles over i en IRA eller en annen arbeidsplan, eller utbetalinger som gjøres ved deling av eiendom under skilsmisse, dersom den er utført i en kvalifisert innenriksrelasjon.
Skritt
Fyll ut det rette papirverket og send det til din bedrift.
Vanlige uttak
Skritt
Spør din bedrift hvor fort etter 59 1/2 du kan begynne å ta ut penger. Etter alder 59 1/2, straffer IRS deg ikke lenger for uttak. Noen selskaper kan imidlertid kreve at du venter lenger. Jernarbeidernes plandeltakere må være 65 før de begynner å ta regelmessige uttak, med mindre de kvalifiserer for et unntak.
Skritt
Beregn skattebetalingene. Selv om du ikke betaler straffeskatt etter alder 59 1/2, må du fortsatt betale føderal inntektsskatt på pengene du trekker ut. Når du er 70 år gammel, må du begynne å ta minimumsuttak, men du har muligheten til å trekke alt på en gang. Bestem hvilket alternativ som vil fungere best for deg.
Skritt
Begynn å ta uttak når bedriften din tillater det, og og på det punktet vil du innse mest mulig nytte. Hvis du jobber utover 59 1/2, utsetter du uttak til du går på pensjon, kan inntektene dine bli lavere, og derfor kan uttakene dine bli beskattet til lavere pris.