Innholdsfortegnelse:
Et aksjemarkedskrasj kan tørke ut 401 (k) og forlate deg uten et redeegg for pensjonsalderen. Mens aksjer gir deg vekstmuligheter, er det andre, mindre volatile investeringer som bedre kan tåle en nedgang i markedet. Ingen investering er helt risikofri, men obligasjoner, kontantekvivalenter, livrenter og bankprodukter er blant de mer konservative alternativene.
Bankprodukter
Et innskuddssertifikat er en type sparingskonto som genererer en fast avkastning for en bestemt tidsperiode. Du kan kjøpe CDer direkte fra banker og kredittforeninger, men du kan også holde disse kontoene innenfor en 401 (k). CD-er er hovedbeskyttet, noe som betyr at kontoen ikke kan falle i verdi. I tillegg forsikrer Federal Deposit Insurance Corporation utstedte CD-er som holdes i pensjonskonto for inntil $ 250 000. Dette betyr at FDIC dekker dine tap opp til den amerikanske terskelen hvis banken din går i byst.
Pengemarkedsfond
En standard 401 (k) plan inkluderer minst ett pengemarkedsfond. Disse midlene inneholder kortsiktige, lavrisikopapirer som kommersielt papir. I teorien forblir aksjer i et pengemarkedsfond kontinuerlig på $ 1 per aksje til enhver tid. Under markedsnedgangene investerer investorer ofte penger i pengemarkedsfond for å unngå å miste penger i mer volatile midler. I løpet av den alvorlige lavkonjunkturen som begynte i slutten av 2007, økte noen pengemarkedsfond "banken" som aksjer droppet under $ 1 terskelen. Følgelig styrket Securities and Exchange Commission reglene om disse midlene i 2010 og igjen i 2013 for å redusere risikonivåene.
Investering i obligasjoner
Obligasjoner er låneavtaler som involverer kreditorer og skyldnere. Som obligasjonseier mottar du regelmessige rentebetalinger fra obligasjonsutstederen. Obligasjoner kan falle i verdi under et markedskrasj. Men føderale statsobligasjoner betraktes som det minst risikable investeringsalternativet, siden disse støttes av den føderale regjeringen. Den samme føderale regjeringen støtter igjen FDIC og hele banksystemet. Forbundsobligasjoner kommer med en rekke tidsbegrensninger fra et par måneder til flere år.
livrenter
Fast livrente er forsikringskontrakter som betaler en fast rente for en bestemt tidsramme. Mens strukturelt lik CD-er, støttes ikke livrenter av den føderale regjeringen eller FDIC. En livrente er støttet av full tro på forsikringsselskapet som utsteder det. Forsikringsselskaper er imidlertid regulert på statlig nivå, og hver stat har et forsikringsgarantifond. Fondet dekker visse investor tap i tilfelle et forsikringsselskap blir konkurs. Dekningsnivåene varierer fra stat til stat. Som med CDer, er annuiteter tilgjengelig i noen, men ikke alle, 401 (k) planer.
Asset Allocation
Når du spiller det trygt og investerer i lavrisikoalternativer, må du kjempe mot inflasjonsrisiko. Dette skjer når inflasjonen overgår avkastningen på dine investeringer. Lavrisiko, lavavkastende verdipapirer, for eksempel statsobligasjoner og CDer, klarte ofte ikke å holde tritt med inflasjonen. Under en krasj, kan du beholde rektor, men over tid kan inflasjonen ødelegge gevinstene dine. Derfor er mange sikret mot et markedskrasj og inflasjonsrisiko ved å bruke en eiendomsfordelingsmodell. Dette innebærer å investere dine 401 (k) penger i en rekke forskjellige investeringer, inkludert aksjer. Du unngår å holde alle eggene dine i en kurv og potensielle ulemper forbundet med å investere i en hvilken som helst type sikkerhet.