Innholdsfortegnelse:
Hvis du gjør bidrag til et forenklet arbeidspensjonspensjon (SEP) eller en annen form for pensjonsplan, vil du kanskje forstå hvordan bidragene dine virker fra et skatteperspektiv. Mens mange bidrag til pensjonsordningen får fordelen av å være fradragsberettiget, er ikke alle bidragene. Å vite dette før du legger inn dine skatter, forhindrer deg i å gjøre en feil på din avkastning.
Kvalifiserte pensjonsplaner
Kvalifiserte pensjonsordninger er pensjonsordninger som gir skattefordeler på alle bidrag som går inn i planen. Disse planene gir deg mulighet til å bidra med fradragsberettigede eller forhåndsskattede bidrag til planen. Eksempler på denne typen plan er SEP og SIMPLE IRA. Disse planene er arbeidsgiver-sponsede planer hvor arbeidsgiveren bidrar penger til planen sammen med deg, i likhet med innskuddsplaner som 401 (k) planer. Du kan investere pengene på en hvilken som helst måte du velger i henhold til investeringene som er tilgjengelige hos finansinstituttet som styrer planen din.
Ikke-kvalifiserte pensjoner
Ikke-kvalifiserte planer er pensjonsordninger, som livrenter eller ikke-kvalifiserte utsatt kompensasjonsplaner, som bare godtar ikke-fradragsberettigede bidrag. Innskuddene til pensjonen kan også gjøres helt av arbeidsgiveren. Men i begge tilfeller er pensjonsordningens bidrag finansiert med etter skatt og ikke fradragsberettiget.
Fordel
Fordelen med fradragsberettigede bidrag til pensjonsplan er at du får mer penger til å investere nå. Fordi ditt bidrag er fradragsberettiget, kan du ende opp med en større total pensjonssparing ved pensjonering. Ikke-fradragsberettigede bidrag gir deg mindre penger til å investere akkurat nå, men kan gi deg mer inntekt senere. Dette skyldes at bidrag som er beskattet nå, ikke blir beskattet i fremtiden når du trekker pengene tilbake. Bare investeringsgevinstene blir beskattet. Selv om bidragene er de samme som fradragsberettigede bidrag, kan nettoinntektene være høyere enn fradragsberettigede planer på grunn av dette.
Betraktning
Før du bestemmer hvilken type pensjon du vil bidra til, bør du analysere dine økonomiske mål og forventet fremtidig inntekt. I mange tilfeller vil du ikke ha et valg. Din arbeidsgiver vil tilby deg en bestemt plan, og det er det. Det du må bestemme er om planen vil være gunstig for deg i fremtiden. Hvis du forventer å være i en høy skattekonsoll i fremtiden, vil du ønske å velge en plan som minimerer fremtidige avgifter. En ikke-kvalifisert plan kan være ideell. Men hvis en ikke er tilgjengelig, vil du kanskje vurdere en Roth IRA eller en plan utenfor bedriftens pensjontilbud.