Innholdsfortegnelse:
- Finansieringsregler
- Opptjente inntektsregler
- Bidragsregler
- Informasjon for foreldre og unge investorer
- Informasjon til eldre investorer
En fordel for en Roth-individuell pensjonskonto er at, i motsetning til de fleste andre pensjonsplaner, kan du åpne og bidra til kontoen i alle aldre. De eneste to kravene er at du har fortjent inntekt og at arbeidsinntektene dine ikke overskrider de maksimalt tillatte grensene. En Roth IRA kan være spesielt nyttig hvis du får en sen start i å spare for pensjonering, fordi det ikke er underlagt krav om minimumsfordeling.
Finansieringsregler
Opptjente inntektsregler
Opptjent inntekt er lønn eller lønn opptjent fra sysselsetting. Det inkluderer ikke penger som er begavet til deg, investeringsinntekter, leieinntekter eller føderale fordeler. Når du bestemmer hvor mye - eller om - du kan bidra, sier Internal Revenue Service-regler at du må bruke din.
Bidragsregler
En Roth IRA har inntektsbegrensninger og regler og to bidragsnivåer basert på din endrede AGI og arkiveringsstatus:
- Hvis din endrede AGI faller innenfor det første inntektsnivået, kan du bidra med maksimalt tillatt antall. Ifølge den nyeste informasjonen er den fulle grensen $ 5 500 hvis du er 49 år eller yngre og $ 6.500 hvis du er 50 år eller eldre.
- Hvis din arbeidsinntekt for året er mindre enn bidragsgrensen, kan du kun bidra til opptjent inntekt. For eksempel, hvis din årlige arbeidsinntekt er $ 4000, er det maksimumet du kan investere.
- Hvis din modifiserte AGI faller innenfor det andre området, begynner beløpet du kan investere å falle og faser ut til null når inntekten når maksimalt tillatt grense.
For eksempel, hvis du legger inn som gift arkivering i fellesskap, må inntekten din være mindre enn $ 183 000 for å bidra opp til grensen. Men hvis inntektene dine faller mellom $ 183 000 og $ 192,999, blir ditt bidrag redusert. Hvis inntekten overstiger $ 193,000, kan du ikke bidra til en Roth IRA.
Informasjon for foreldre og unge investorer
En advokat av et mindreårig barn kan åpne en varetekt Roth IRA i barnets navn. Selv om beløpet et barn bidrar til, ikke kan være mer enn det hun tjener fra en jobb, Det er ingen regel som sier at bare barnets penger er kvalifisert. For eksempel, hvis barnet ditt tjener $ 3000 fra en deltidsjobb, er det mest hun kan bidra med for året $ 3000. Hun kan imidlertid investere en $ 1000 gave fra en forelder eller besteforelder og $ 2000 av sine egne penger.
Informasjon til eldre investorer
Selv om pensjonister ikke kan bidra til en Roth IRA direkte, er det alternative alternativer:
- Din ektefelle kan gi et bidrag hvis du er gift og din ektefelle jobber fortsatt.
- Du kan rulle en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Selv om inntektsskattimplikasjoner gjør dette til et uklokt alternativ for noen investorer, sier Charles Schwab at det kan være fornuftig i noen situasjoner. For eksempel kan det være fornuftig hvis du ikke trenger å finansiere pensjonen din og ønsker å forlate kontoen til dine arvinger.
- Du kan rulle etter skatt-delen av en 401 (k) inn i en Roth IRA.