Innholdsfortegnelse:
Flere kreditt scoring systemer eksisterer, men FICO, opprettet av Fair Isaac Corporation, er langt den mest brukte. FICO indikerer at 90 prosent av anerkjente långivere gjør kredittbeslutninger basert på denne typen poengsum. Beregningen trekker seg fra informasjonen i kredittrapporten din og tildeler et nummer som angir hvor sannsynlig du er å tilbakebetale eller standardisere et lån.
FICO Score Ranges
En FICO-poengsum kan falle hvor som helst fra 300 - som er svært dårlig - til 850, noe som er utmerket. Jo høyere poengsummen din er, jo mer sannsynlig er det at du kvalifiserer for et lån. Ingen enkeltnummer bestemmer om en bestemt utlåner vil vurdere deg kredittverdig basert på poengsummen din. Långivere har ulike meninger om hva som er akseptabelt og hva som ikke er. Man kan tro at en score på 650 er OK, mens en annen bare låner til forbrukere med score på 700 eller høyere. En FICO poengsum på ca 750 er vanligvis ansett god nok til å få deg godkjent for nesten alle lån.
FICO Beregning
Når en potensiell utlåner krever en kopi av kredittrapporten din fra en av kredittbyråene, kan den be om FICO-poengsummen din også. Resultatet ditt vises øverst i rapporten. Kredittforetaket - ikke FICO - viser også opptil fem faktorer som påvirket poengsummen. Dette er vanligvis ting som kan ha trukket det ned, for eksempel en historie med sen betaling. FICO-ligningen er basert på fem faktorer avledet av informasjonen i rapporten.
- Betalingsloggen din utgjør 35 prosent av poengsummen din, slik at betalingen av kontoer sent kan enkelt trekke ned poengsummen din.
- Kredittfordelingsforholdet ditt påvirker 30 prosent av poengsummen din. Dette er forskjellen mellom hvor mye kreditt er tilgjengelig for deg og hvor mye av det du har brukt, så maksimalt kredittkort kan senke poengene dine.
- Hvor lenge du har lånt påvirker 15 prosent av poengsummen din - jo flere år jo bedre.
- En sunn balanse mellom ulike typer kredittkontoer - avdragslån, boliglån, kredittkort og detaljhandelskort - står for 10 prosent av FICO-poengsummen din. Hvis du er overbelastet med kredittkort og ikke har lån eller boliglån, kan dette skade litt.
- Ny kreditt påvirker 10 prosent av poengsummen din. Dette er ikke det samme som å ha en lang lånehistorie. Hvis du har søkt eller tatt ut mye kreditt i den siste tiden, kan dette sende opp et rødt flagg for långivere og slippe poengsummen litt.
Notatene øverst i kredittrapporten din, ved siden av poengsummen din, forteller utlåner hvilke av disse områdene, hvis noen har påvirket den. Din FICO-poengsum er ikke basert på inntekt, hvor du bor, hvor du jobber, kjønn, rase eller sivilstand.
Ditt poeng kan endres ofte
Hvis du noensinne har bedt om FICO-poengsummet fra alle tre kredittrapporteringsbyråene samtidig, har du kanskje oppdaget at de ikke var de samme. Poengsummen din er basert på informasjonen i kredittrapporten din, og hver av kredittbyråene opprettholder sin egen rapport om deg. Man kan inkludere forskjellig informasjon. For eksempel kan du ha vært 30 dager for sent på kredittkortbetaling veldig nylig, og den långiveren har rapportert til ett byrå, men ikke de andre ennå. Sen betaling skulle gjenspeiles i bare en beregning, den som ble brukt av kredittbureauet som vet om det. Din poengsum er ikke stillestående - det går opp og ned relativt ofte som din kontoaktivitet er rapportert.